РЖД для своих работников предлагает получение особого вида кредита с очень низкой ставкой — всего 2%. Предоставляет льготную ипотеку банк ВТБ 24.
Ипотека 2% от ВТБ24 — РЖД: условия 2018 года
Приобрести собственное жилье для многих людей весьма проблематично по причине высокой стоимости. Чаще всего единственным выходом становится ипотека. Некоторые организации предлагают своим сотрудникам ипотечное кредитование на льготных условиях.
Как пример, ОАО «РЖД», которое самостоятельно строит жилье для работников. Финансовая сторона вопроса обеспечивается банком ВТБ24. Что же такое ипотека для железнодорожников в ВТБ24?
Условия получения ипотечного кредита от ВТБ24
при поддержке РЖД
С 2006 года для работников ОАО «РЖД» действует специальная ипотечная программа. Заемщику при этом предоставляются льготные условия жилищного кредитования.
Суть данной программы в том, что каждый работник компании вправе принять участие в рамках специальной программы получения жилья. Одно из главных условий это потребность в жилье.
Нуждаемость в новом жилье должна быть подтвержденной официально. Документальным оформлением занимаются местные органы самоуправления по месту прописки. Нуждающимся в жилье признается человек, проживающий в ветхом либо непригодном для жизни жилище.
Также претендовать на получение жилья вправе претендовать железнодорожники, которые располагают жильем с площадью меньше установленных нормативов.
Еще одно значимое условие – потенциальный клиент ранее не должен был получать у «РЖД» беспроцентные займы. При этом сотрудник должен обладать трудовым стажем не меньше 3 лет. Для молодых специалистов стаж значения не имеет. Выдача ипотечных кредитов осуществляется через банк «ВТБ24».
В целом условия кредитования сводятся к двум вариантам:
- Заемщик является молодым специалистом в возрасте не более 30 лет и обладает высшим или средним образованием. Кредит предоставляется с процентной ставкой в 10,5 % годовых. Но при этом самостоятельно выплачивать нужно лишь 2 %, оставшиеся 8,5 % выплачивает «РЖД».
- Сотрудник железной дороги не является молодым специалистом. Ипотеку от «ВТБ24» в этом случае можно получить под 12 % годовых. Из них 4,5 % выплачивает заемщик, а 7,5 % компенсируются работодателем.
Что касается параметров кредита, то они таковы:
| сумма первоначального взноса | от 10 % |
| длительность кредитования | до 25 лет |
| процентная ставка | от 10,5 % годовых (с частичным субсидированием) |
| сумма кредита | от 300 000 до 15 000 000 рублей |
| размер кредита для молодых специалистов | не менее 30 % от стоимости жилья |
| размер кредита для прочих сотрудников | не меньше 30 % и не больше 90 % от стоимости жилой недвижимости |
| вид платежей | аннуитет |
Для получения ипотечного кредита от ВТБ24 при поддержке РЖД потребуется обеспечение. Таковым выступает, в первую очередь, поручительство работодателя, ОАО «РЖД» (как юрлица), а кроме того, оформление в качестве залога приобретаемого жилья.
Неотъемлемым условием кредитования является страхование. Оно может различаться, в зависимости от вида недвижимости. При покупке жилья на первичном рынке оформляется страховка на весь кредитный период.
В частности страхуется трудоспособность и жизнь заемщика. Достроенную и зарегистрированную квартиру необходимо застраховать и от возможных разрушений в силу непреодолимых обстоятельств, независящих от заемщика.
Кроме получения в ипотеку жилья, построенного «РЖД», железнодорожники могут приобретать квартиры и на вторичном рынке, оформляя кредит в «ВТБ24». В этом случае «РЖД» должна выступить поручителем.
Но если при этом заемщик выберет условия, не предусматривающие обязательного страхования, то годовая ставка увеличится на 2 %.
Кому положена железнодорожная ипотека от ВТБ24
Железнодорожная ипотека от ВТБ24 предоставляется только работникам ОАО «РЖД». Но это не единственное условия, соблюдены должны быть и иные требования, в частности:
| стаж работы в железнодорожной отрасли | от 3 лет для всех сотрудников, кроме молодых специалистов, для которых наличие стажа не существенно |
| возраст заемщика | от 21 года до 65 лет на дату последнего платежа |
| уровень дохода | минимальный доход должен в 2 раза превышать ежемесячный платеж |
| гражданство | российское |
Наличие разрешения на временное проживание или вида на жительство не позволяет оформить ипотек. «ВТБ24» кредитует железнодорожников только с действующим российским гражданством. При желании можно привлекать со-заемщиков.
Но в качестве таковых могут выступать лишь ближайшие родственники, родство потребуется подтвердить. Важно, что на момент оформления ипотеки заемщик должен располагать суммой, необходимой для внесения начального платежа.
Как оформить железнодорожную ипотеку от ВТБ24
Программа «Железнодорожная ипотека» предполагает тесное сотрудничество ОАО «РЖД», банка «ВТБ24» и местных органов самоуправления. Это оказывает влияние и на способ оформления данного кредита.
Прежде всего, заемщик должен обратиться в местную администрацию по месту прописки. Здесь он получает статус человека, нуждающегося в жилье, если факт имеет место быть.
Далее следует обратиться за корпоративной поддержкой по месту работы, где сотрудник ОАО «РЖД» буде поставлен на учет на получение ипотечного жилья.
Следующим шагом становится обращение в ЗАО «Желдорипотека», дочернюю организацию «РЖД». Сотрудники учреждения предложат потенциальному участнику программы различные варианты квартир.
Здесь же делается предварительный расчет и предоставляется помощь при подготовке документов, необходимых для обращения в банк.
Пройдя указанные этапы, можно обращаться в «ВБТ24». Банк рассмотрит заявку и сообщит о своем решении. В случае положительного ответа останется лишь подписать кредитный договор.
Важно! Если в семье заемщика родится ребенок, то сотрудник «РЖД» будет получать специальную субсидию. Размер ее определяется стоимостью определенной площади квартиры и количеством детей.
Для потенциальных клиентов «Железнодорожной ипотеки» действует специальная «горячая» линия. Позвонив, можно в любое время суток проконсультироваться по поводу получения ипотеки от «ВТБ24» для железнодорожников.
Какие нужны документы
При обращении за ипотекой в «ВТБ24» заемщик-железнодорожник обязан представить пакет документов, включающий в себя копии:
- всех страниц паспорта заемщика;
- свидетельства о браке;
- всех страниц военного билета;
- свидетельств о рождении всех детей;
- всех страниц трудовой книжки (каждый лист заверяется подписями главбуха и директора, также ставится печать организации).
Иногда нужна справка о доходах физического лица формы 2-НДФЛ. Справку о доходах «ВТБ24», как правило, не требует, вся необходимая информация получается напрямую от ОАО «РЖД». Но по требованию банка документ необходимо предоставить.
Требования к объектам недвижимости
Выбранная заемщиком недвижимость в обязательном порядке должна соответствовать требованиям банка. В ином случае заявка на кредит вряд ли будет одобрена.
Если вариант жилья выбирается «Желдорипотекой», то соблюдение всех банковский требований учитывается в полном объеме. Выбирая недвижимость самостоятельно, заемщик сам должен соблюсти основные условия.
Прежде всего, нужно удостовериться в отличном техническом состоянии выбранного объекта. Износ несущих конструкций и инженерных коммуникаций не может превышать 60 %. Перекрытия — металлические или из армированного бетона.
Планировка жилища — стандартная. Если наличествуют какие-то видоизменения планировки, то они согласовываются с БТИ. Как оптимальный вариант это недвижимость на вторичном рынке, построенная после девяностых годов пошлого века.
Особые требования предъявляются к недостроенному жилью:
- застройщику надлежит иметь аккредитацию банка, иначе вероятность одобрения заявки нулевая;
- в приобретаемой квартире должна наличествовать отдельная кухня, что делает невозможным приобретение квартиры-студии;
- подключение воды и электричества обязательно либо подключение должно быть запланированным на ближайшее время;
- рыночная стоимость жилья должна соответствовать сумме кредита, запрошенной заемщиком в заявке. Оценка выполняется специальной аккредитованной банком организацией либо аккредитованным независимым оценщиком. Если владелец просит за квартиру большую сумму, то недостающие средства заемщик выплачивает из личных финансов;
- обязательна юридическая чистота квартиры.
Важно соблюдение и таких условий:
- жилье не должно находиться в залоге или под арестом;
- собственник или совладелец квартиры не может быть представлен престарелым или несовершеннолетним лицом. Обусловлено это возможными претензиями со стороны органов опеки или наследников;
- продавец квартиры должен быть дееспособным, не состоять на учете в психоневрологическом диспансере;
- если квартира приватизирована, обязательно проверяется законность приватизации.
Плюсы и минусы
Как и любая ипотечная программа, «Железнодорожная ипотека» от «ВТБ24» и ОАО «Российские железные дороги» имеет плюсы и минусы.
К несомненным преимуществам стоит отнести такие аспекты:
- кредит выдается практически на полную стоимость жилья, в отдельных случаях сумма займа может достигать 100 % стоимости квартиры;
- процентная ставка по кредиту минимальна – 2 % для молодых специалистов и 4,5 % для остальных сотрудников.
Ни один российский банк не может предложить подобные условия при оформлении ипотеки. Получая ипотечный займ в «ВТБ24» как работник «РЖД», заемщик получает жилье в собственность и при этом размер ежемесячного платежа чуть больше стандартной арендной платы.
Но конечно в программе можно найти и недостатки, например:
- заемщик должен соответствовать требованиям, касающимся стажа, возраста и т.д.;
- при увольнении из «РЖД» заемщик продолжает выплачивать кредит, но условия при этом изменятся на общие, предлагаемые «ВТБ24» обычным клиентам.
Сравнивая преимущества и недостатки программы, можно отметить, что соблюдение требований требуется при любом ипотечном кредитовании. Если увольнение работника случилось не по его вине, например, сотрудник серьезно заболел или умер, то в силу вступает страховка.
То есть если человек походит под программу железнодорожной ипотеки и не собирается менять работу, то ипотека от ВТБ24 это самый выгодный вариант из всех возможных. Ипотека по программе РЖД оформляется только в ВТБ24.
Несмотря на сложившуюся ситуацию на финансовом рынке, ОАО «РЖД» не планирует завершение жилищно-ипотечной программы с льготными условиями для сотрудников. При этом размер процентной ставки сохраняется в пределах 12-14 %.
Даже без учета субсидии, данный показатель ниже действующих по стране. Все это позволяет назвать «Железнодорожную ипотеку» от «ВТБ24» при участии «РЖД» идеальным вариантом приобретения собственной жилплощади.
Видео: Ипотечная программа РЖД
Источник