Ипотечные программы Россельхозбанка. Особенности ипотеки в Россельхозбанке. Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке. Условия, требования к заемщику и проценты.
Как взять ипотеку в Россельхозбанке в 2018:
актуальные ставки и передовые технологии
работы с заёмщиками
В этой статье мы расскажем, как Россельхозбанк ипотека чувствует себя на рынке ипотечного кредитования. Мы расскажем про выдачу Россельхозбанком ипотеки, ипотечные программы банка, включая специальные для молодой семьи и с маткапиталом. Обозначим условия, требования к заемщику и проценты, а также необходимые для заявки документы. В качестве резюме будет анализ плюсов и минусов ипотеки в Россельхозбанке.
Особенности ипотеки в Россельхозбанке
В списке продуктов ПАО Россельхозбанк ипотека представлена очень широко. По сути дела, сегодня Россельхозбанк (РСХБ) – один из ведущих ипотечных банков нашей страны. Он выдаёт кредиты во всех основных секторах ипотечного рынка.
Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.
Российская Федерация владеет 100% голосующих акций банка. Управление деятельностью Россельхозбанка напрямую осуществляет государство. Этот факт определяет исключительную, одну из высших в стране, степень надёжности РСХБ.
Вторая особенность, которой ипотека в Россельхозбанке отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.
Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2018 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.
РСХБ, как и другие государственные банки, активно участвует в программах господдержки заёмщиков из целевых социальных групп.
В кредитном портфеле РСХБ есть военная ипотека, займы для семейных пар до 35 лет «Ипотека молодая семья». Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью.
Накопив большой опыт работы с ипотекой, банк выработал простую, не бюрократическую технологию работы с заёмщиками, в ряде случаев ипотека выдаётся по предъявлении всего двух документов.
Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости
Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Ответ прост — воспользоваться одной из многочисленных программ РСХБ.
Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости позволяет приобрести следующие объекты недвижимости:
- готовое квартиру на вторичном рынке;
- жилой дом с землей или секционного таунхауса с участком земли, на котором он расположен;
- земельный участок без строения;
- квартиру в новостройке по ДДУ или по переуступке;
- готовые и строящееся апартаменты.
РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 15 до 30 процентов стоимости приобретаемого объекта в зависимости от его категории. Гасится кредит аннуитетно.
С 21.03.2017 действует единая и фиксированная ставка на ипотеку «Покупка жилой недвижимости» — 9,75% (9,25% если заявка подана от партнера банка). Исключением будет приобретение жилого дома или земли — 15,5% (14,5% если первый взнос 50% и на срок до 5 лет).
| Недвижимость | ПВ,% | Ставка,% | Примечание |
| Новостройка | 20 | 9,45 | скидка 0,15 если зарплатник или бюджетник еще 0,2% если свыше 3 млн. |
| Вторичка | 10/15 | 9,45 | скидка 0,15 если зарплатник или бюджетник еще 0,2% если свыше 3 млн. Молодая семья 9 и 9,15% |
| Аппартаменты | 30 | 10,25 | скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров |
| Дом с землей/земля | 25 | 12 | 11,5 если зарплатник или бюджетник |
| Военная ипотека | 10 | 10,75 | |
| По двум документам | 40 | 9,95 | скидка 0,15 если зарплатник или бюджетник еще 0,2% если свыше 3 млн. |
К ставке следует добавить:
- 1% если отсутствует страхование жизни по ипотеке.
Минимальный первоначальный взнос 10% возможен по программе «Молодая семья» и при использовании маткапитала и только на готовое жилье. На приобретение готовой квартиры на вторичном рынке нужно найти 15% первого взноса. На новостройку потребуется найти 20% стоимости квартиры, а если приобретаются апартаменты, то ПВ от 30%.
Ипотека по двум документам
Программа выдачи ипотечного займа по двум документам позволяет взять ипотечный кредит в Россельхозбанке – по паспорту и второму документу (водительскому удостоверению, загранпаспорту, удостоверению сотрудника федеральных органов власти).
В качестве объекта кредитования может выступить сделка, объектом которой может быть:
- квартира для проживания заёмщика, покупаемая на вторичном рынке;
- земельный участок и жилое строение на нем.
РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 25 лет. Сумма займа – до 8 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 40 процентов стоимости жилого объекта в зависимости от его категории. Для покупки дома с землей потребуется ПВ от 50%. Гасится кредит аннуитетно.
Проценты по данной программе 11,05% по готовому жилью и 16% на дом с землей (15% если ПВ 50% и срок до 5 лет).
Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
В качестве объекта кредитования может выступить всё что угодно:
- Купля нового жилья;
- Купля коммерческой недвижимости;
- Плата за лечение или обучение детей;
- Просто текущие расходы.
Заёмщик не обязан отчитываться перед банком, на что именно он потратил полученные деньги. Принципиально важно, что залогом по такому кредиту должен быть объект недвижимости, находящийся в собственности кредитополучателя.
РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 10 лет. Сумма займа – до 10 миллионов рублей. При этом независимая оценка объекта залога должна, как минимум, вдвое превосходить сумму кредита. Выдать банк может только 50% от оценочной стоимости заложенной недвижимости.
Процентные ставки:
- 16% на срок до 3 лет.
- 17% на срок до 10 лет.
Ипотека под залог имеющегося жилья
Программа выдачи займов под залог жилья (целевая ипотека в Россельхозбанке), которым заёмщик уже владеет на правах собственности. Залогом по этой программе может выступить сделка, предметом которой является:
- готовая квартира для проживания заёмщика;
- купля земельного участка с отдельным домом или секционным таунхаусом;
- строительство жилого дома или секционного таунхауса с участком;
- оплата стоимости долевого строительства жилья (возможно в порядке уступки прав требования);
- приобретение жилья с осуществлением неотделимых улучшений этого жилья (ремонта);
- приобретение для жилищного строительства земельного участка.
РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 млн. рублей, но не более 70 процентов рыночной стоимости объекта залога по согласованной, взаимно признаваемой оценке заёмщика и кредитора. Если в залог идет дом с землей, то не более 50%.
Целевая ипотека в Россельхозбанке под залог квартиры выдается под базовый процент 10,75%. Если в залог банку предоставляется дом с землей, то ставка при при ПВ более 50% на срок до 5 лет – 14,5%, от 5-30 лет – 15,5%.
Военная ипотека в Россельхозбанке
Военная ипотека — предусматривает предоставление займа на обеспечение жильём военнослужащих российской армии, участников НИС. Залогом по такому договору может выступить сделка, предметом которой является:
- готовая квартира на вторичном рынке для проживания офицера или прапорщика, покупаемая в ипотечный кредит;
- земельный участок и жилое строение, расположенное на этом участке.
РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 24 года. Сумма займа – до 1,95 млн. руб. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 10 процентов стоимости приобретаемого объекта. Предусматривается страхование залогодателя и залога.
Процентная ставка по военной ипотеке в Россельхозбанке – 12%.
Молодая семья
Программой кредитования Россельхозбанк ипотека Молодая семья имеют возможность пользоваться супруги в случае, если муж или жена (или оба) не старше 35 лет. Этим правом пользуются также одинокие родители в возрасте до 35 лет.
При кредитовании по этой программе РСХБ предлагает дополнительные льготные условия займа. При покупке жилья на вторичном рынке взнос снижается до 10 %. При рождении ребёнка заёмщику предоставляется трёхлетняя отсрочка на уплату основного долга, заёмщик платит только проценты.
Также можно получить отсрочку в выплате основного долга на период стройки.
Маткапитал
Условия Россельхозбанк ипотека под материнский капитал:
- Размер маткапитала должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости.
- Ипотека выдается полностью на всю стоимость недвижимости без необходимости вносить первый взнос.
- Можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом.
- Ипотека с маткапиталом приравнивается к программе «Молодая семья» если возраст заемщиков соответствует требованиям этой программы.
Процентные ставки по ипотеке с материнским капиталом в Россельхозбанке соответствуют базовым ставкам.
Требования к заёмщику
Россельхозбанк готов работать по предоставлению кредитов под залог готовой или строящейся недвижимости только с гражданами Российской Федерации. Кроме того, необходимо, чтобы будущие заёмщики были зарегистрированы в России по месту жительства или, в крайнем случае, по месту пребывания.
Банк также накладывает ограничения на возраст заёмщика. Потенциальному клиенту, на момент заключения кредитного договора, должен уже исполниться 21 год. А на момент полного возврата кредита (окончания действия кредитного договора) заёмщику не должно ещё исполниться 65 лет. Более молодым и более пожилым клиентам Россельхозбанк в ипотечном кредите откажет.
В отношении стажа работы банк по-разному смотрит на ситуацию в разных случаях:
- Если потенциальный заёмщик ведёт личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
- Если потенциальный заёмщик не ведёт ЛПХ.
Для клиентов ведущих ЛПХ, обязательным является предъявление выписки из похозяйственной книги учёта ЛПХ. Выписку оформляет орган местного самоуправления по месту ведения подсобного хозяйства. Выписка должна подтверждать ведение такого хозяйства в течение срока не менее одного года до подачи заявления на кредит. При отсутствии этой выписки РСХБ оставляет за собой право отказать в кредите.
Если речь об учёте доходов подсобного хозяйства не идёт, то банк предъявляет требование наличия постоянной работы, стажа на текущем месте работы не менее полугода и не менее одного года стажа за последние пять лет.
Если клиент в момент подачи заявки получает зарплату на счёт в РСХБ, то требования к стажу снижаются, необходимо три месяца на текущем месте и не менее 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.
А если потенциальный заёмщик получает на счёт в РСХБ пенсию, то на него не распространяется требование о наличии целого года стажа за 5 лет.
Документы
Для получения кредита потенциальный заёмщик должен представит следующие документы:
- Заявление на предоставление займа и анкету.
- Документ, удостоверяющий личность. Паспорт.
- Военный билет для мужчин до 28 лет.
- Свидетельство о браке или разводе.
- Св-во о рождении (если есть дети).
- Документы о доходах и наличии постоянной работы и требуемого трудового стажа. 2 НДФЛ или справка по форме банка.
- Выписка о ведении ЛПХ (если ведется).
- Документы по объекту залога. Свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на закладываемую недвижимость.
Банк может запросить дополнительные документы, если сочтёт это целесообразным.
Справка по форме банка Россельхозбанка одна из самых сложных среди всех банков. Образец заполнения можно скачать здесь.
Банк очень требователен к оформлению копии трудовой книжки. Проверьте, чтобы в ней было указано образование. Иначе запросят переделывать документы или приносить диплом. Обязательно должна стоять личная подпись заемщика. Серия и номер книжки должны соответствовать году выпуска.
Как оформить ипотеку в Россельхозбанке
Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке предусматривает следующие шаги:
- Подготовить пакет документов по списку.
- Подача заявки. Она должна быть рассмотрена в течение пяти дней. Положительное решение действительно 90 дней.
- Выбор жилья. Примите решение об объекте недвижимости. Обратитесь к одному из оценщиков, аккредитованных банком. Получите оценку и предоставьте её в банк.
- Заключение договоров. Совместно со своим менеджером подготовьте договор купли-продажи, кредитный договор и договор страхования объекта залога. Если необходимо, то договор страхования заёмщика. Подпишите договоры.
- Регистрация сделки. Подайте заявление в Росреестр, и он внесёт сведения о сделке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Получите выписку и предоставьте копию этой выписки в РСХБ.
Дополнительно Россельхозбанк просит приехать в банк для того, чтобы сфотографировать вас и запросить данные из ПФ.
Дополнительные расходы по сделке составляют примерно 0,2 -0,5% — ипотечное страхование. 3000 рублей аккредитив или 4500 ячейка для ипотеки на вторичку. По ипотеке на новостройку – без дополнительных плат.
Плюсы и минусы ипотеки в Россельхозбанке
К несомненным плюсам ипотеки с Россельхозбанком относятся:
- Большой портфель разнообразных ипотечных продуктов. Кредиты на срок до 30 лет и на сумму до 20 миллионов рублей. При этом процентная ставка вполне конкурентная, с учётом высшей оценки надёжности.
- Кредит всего по двум документам по нормальной ставке.
- Наличие широкой сети надёжных, поверенных, сертифицированных партнёров. Среди них и застройщики, и риэлторы, и оценщики, и страховщики. Высокая степень удобства.
- Целый ряд специальных программ для различных целевых групп клиентов. Специальные условия кредитования для военных, для молодых семей. Специальная программа кредитов при использовании материнского (семейного) капитала.
- Надежный и стабильный государственный банк.
- Кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.
- Присутствие в отдаленных сельских районах.
- Возможность оформить ипотеку на минимальную сумму от 100 тыс. рублей.
- Собственники бизнеса рассматриваются как физическое лицо по стандартному пакету документов.
- Одна из самых низких комплексных страховок по ипотеке.
Из минусов следует отметить:
- Длительные сроки рассмотрения (5 рабочих дней в настоящее время это достаточно много).
- Жесткие требования к оформлению документов. Очень часто банк заставляет переделывать документы по любым мелочам.
- Необходимость большего количества визитов в банк в сравнении с другими банками.
На этом мы заканчиваем разбор ипотеки в Россельхозбанке. Будем благодарны за отзыв о работе этого банка в комментариях. Поделитесь опытом взаимоотношений с ним.
Видео: Россельхозбанк предлагает ипотеку на выгодных условиях
Источник: https://ipotekaved.ru/