Кредиты для пенсионеров в 2018: как взять кредит в Россельхозбанке пенсионеру без поручителей и на льготных условиях?

Кредиты для пенсионеров в 2018: как взять кредит в Россельхозбанке пенсионеру без поручителей и на льготных условиях?Как взять кредит в Россельхозбанке пенсионеру без поручителей на льготных условиях? Преимущества и недостатки кредита для пенсионеров в Россельхозбанке.

Кредиты для пенсионеров в 2018: как взять кредит в Россельхозбанке пенсионеру без поручителей и на льготных условиях?

Большинство банковских организаций предъявляет жесткие возрастные требования к своим клиентам при кредитовании. Это вполне логично – финансовые организации заинтересованы в гарантированном возврате денежных средств. Они стремятся свести к минимуму риски, сопряженные с оформлением кредита пенсионеру, который может утратить способность расплачиваться по долгам по состоянию здоровья. Россельхозбанк является одной из немногих финансовых организаций, готовых кредитовать пожилых людей на льготных условиях.

Пенсионное кредитование в Россельхозбанке в 2018 году

Линейка кредитных продуктов, предусмотренная Россельхозбанком в текущем году и разработанная специально для пенсионеров, выделяется низкой и гибкой тарификацией: от 10 до 17% годовых в зависимости от условий договора.

Действительно значимым отличием условий кредитования этой банковской организацией от других является учет всех источников доходов, получаемых потенциальным клиентом, включая:

  • пенсионное пособие;
  • заработную плату;
  • средства от частной практики или ИП;
  • доходы от ЮЛ;
  • прибыль от личного подсобного хозяйства;
  • поступления от аренды недвижимости;
  • доходы созаемщиков (если должник таковых решил привлечь).

Все постоянные поступления денежных средств, которые могут быть учтены при выдаче займа, должны документально подтверждаться. Неработающим пожилым людям следует в обязательном порядке предоставить справки о получении и размере пособий по старости, инвалидности или за военную службу.

Чтобы получить кредит в Россельхозбанке для пенсионеров без поручителей, требуется подтверждение дохода.

Потребительский кредит

Привилегированным продуктом является потребительский кредит в Россельхозбанке для пенсионеров. Линейка займов представлена двумя основными предложениями: «Пенсионный» и нецелевой под залог жилья.

Ознакомительная таблица:

Наименование продукта «Пенсионный» Нецелевой под залог жилья
Тип займа Потребительский
Диапазон суммы кредитования 10 000 – 1 млн р. 100 000 – 10 млн р.
Срок До 5 лет До 10 лет
До 7 лет
Годовая процентная ставка 10-16,5% 12,5-13,5%
Обеспечение Не требуется Залог (возможно и ипотечный) в виде объекта недвижимости:

  • квартиры;
  • таунхауса;
  • индивидуального жилого дома;
  • земельного участка.

Без залога и поручителей

Продукт, предоставляемый без залога и поручителей – займ без обеспечения – это нецелевой потребительский кредит.

Пожилые клиенты, имеющие право выйти на заслуженный отдых, но продолжившие трудовую деятельность и не меньше полугода получающие зарплату на счет, который был открыт в Россельхозбанке, могут рассчитывать на самые лучшие условия. Надежным клиентам, в том числе пенсионерам и работникам бюджетной сферы, банк готов увеличить срок кредитования до 7 лет.

Условия продукта:

  • диапазон суммы займа: 10 000 – 1,5 млн рублей;
  • срок кредитования: до 7 лет;
  • процентная ставка займа: 10–17% годовых.

Кредит с обеспечением

Потребительский нецелевой займ с обеспечением – еще один выгодный пенсионный продукт Россельхозбанка.

Постоянные, надежные и «зарплатные» клиенты, пенсионеры, и бюджетники могут рассчитывать на самые лучшие условия. Процентная ставка займа может быть уменьшена благодаря предоставлению ликвидного залогового имущества (например, драгоценностей) или привлечения созаемщика.

Условия продукта:

  • диапазон суммы займа: 10 000 – 2 млн рублей;
  • срок кредитования: до 7 лет;
  • процентная ставка займа: 10–16,5% годовых.

Условия кредитования

Россельхозбанк предлагает пожилым клиентам, получающим пособие, льготные условия кредитования.

Специальная линейка пенсионных продуктов предусматривает возможность их оформления заявителем вплоть до достижения им 75 лет на дату полного погашения займа.

Таблица общих условий льготной программы:

Тип займа Нецелевой
Валюта счета Российский рубль
Лимит суммы для потребительских займов От 10 тыс. р. до 1,5 млн р.
От 10 тыс. р. до 10 млн р. (под залог жилья, но не больше 50% от его рыночной стоимости на момент оформления продукта)
Срок кредитования До 5 лет
До 7 лет (с обеспечением)
До 10 лет (под залог жилья)
Обеспечение Не обязательно, но повышает вероятность положительного решения на выдачу заемных денежных средств и улучшает условия кредитования
Грейс-период (льготный период использования долговых денег по ставке 0%) Не предоставляется
Комиссия за выдачу займа Не взимается
Сроки рассмотрения кредитной заявки и принятия решения по ней (может измениться по решению Россельхозбанка) 30 минут – при условии обращения за заемными денежными средствами через официальный сайт банка
5 рабочих дней – при личном обращении через отделение финансового учреждения
Получение заемных денежных средств В течение 45 рабочих дней, включая дату одобрения финансовым учреждением предоставления кредита
Порядок погашения долга Ежемесячными дифференцированными или аннуитетными платежами по выбору заемщика
Досрочное закрытие кредита Допустимо и полное, и частичное:

  • без комиссии;
  • без моратория;
  • без штрафов и пеней.
Сопутствующие услуги (оформляются посредством заключения дополнительных соглашений) Договора:

  • личного страхования здоровья и жизни (не обязателен, при отказе повышается годовая процентная ставка и понижается срок кредитования);
  • открытия банковского счета в валюте кредита – составляется при отсутствии у клиента такового.

Процентная ставка

Россельхозбанк предлагает пенсионерам одну из самых выгодных процентных ставок по кредитованию.

При соблюдении всех требований финансового учреждения переплату можно снизить до 10% годовых, тогда как в других банковских организациях ее размер может достигать 30%:

Наименование кредитного продукта Сумма (тыс. рублей) Ставка (% годовых) Категория заемщика
Потребительский «Пенсионный» 10-200 12,50 Клиент получает пенсию на счет банка
14,50
15,00
от 200 11,50
13,00
13,50
10-200 14,00 Клиент получает пенсию в другом банке
16,00
16,50
от 200 11,50
14,50
15,00
С обеспечением 10 – 200 14,00 Работающий пенсионер
16,00
16,50
от 200 11,50
14,50
15,00
10-200 12,50 Бюджетник
14,50
15,00
от 200 10,00
13,00
13,50
Без обеспечения 10-200 14,50
16,50
17,00
200-1500 12,00 Бюджетник, получающий пенсию на счет банка не менее 6 мес.
15,00
15,00
200-750 12,00 Бюджетник, получающий пенсию в другом банке
15,00
15,00
10-200 12,50 Постоянный клиент-бюджетник
14,50
15,00
200-1500 10,00 Постоянный клиент-бюджетник, получающий пенсию на счет банковской организации не меньше полугода
13,00
13,50
200-750 10,00 Постоянный клиент-бюджетник, получающий пенсию в другом банке
13,00
13,50
Нецелевой под залог жилья 100-10 000 12,50 Работающий пенсионер и бюджетник

Сумма кредита

В зависимости от дохода, вида продукта (с обеспечением или без) и финансовых возможностей лимит суммы заемных средств может варьироваться от 10 тысяч до 1,5 млн рублей. Его максимум – 10 млн р. – предусматривается для заемщиков, выбравших нецелевой кредит под залог жилого имущества:

Наименование займа Лимит суммы долга (тыс. рублей) Категория должника
Потребительский «Пенсионный» 10-200 Клиент получает пенсию на счет банка
от 200
10-200 Клиент получает пенсию в другом банке
от 200
С обеспечением 10-200 Работающий пенсионер
от 200
10-200 Бюджетник
от 200
Без обеспечения 10-200
200-1500 Бюджетник, получающий пенсию на счет банка не меньше полугода
200-750 Бюджетник, получающий пенсию в другом банке
10-200 Постоянный клиент-бюджетник
200-1500 Постоянный клиент-бюджетник, получающий пенсию на счет банка не менее 6 мес.
200-750 Постоянный клиент-бюджетник, получающий пенсию в другом банке
Нецелевой под залог жилья 100-10 000 Работающий пенсионер и бюджетник

Порядок погашения

Должник вправе погасить займ досрочно без начисления пеней или штрафов.

  • Чтобы это сделать, ему следует направить в банк заявку о своем намерении не позднее, чем за 30 дней до даты, в которую он планирует полностью вернуть долг и проценты по нему (в соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
  • Рассчитать объем ежемесячных взносов по пенсионному кредиту Россельхозбанка можно с помощью удобного калькулятора (например, предоставленного сайтом Calcsoft).

Правила банка предусматривают погашение займа в зависимости от условий договора одним из двух видов платежей:

  • аннуитетными;
  • дифференцированными.

Пояснительная таблица различий между видами платежей:

Аннуитетный Дифференцированный
Структура транша:

  • основной долг – тело кредита;
  • проценты по нему;
  • комиссии и сборы (если они предусмотрены банковским контрактом).
Перечисление финансовых средств в счет погашения кредита по договору с банком осуществляется ежемесячно и в равных объемах, полная сумма займа с процентами рассчитывается сразу Тело кредита разбивается на равные доли в зависимости от количества расчетных периодов (как правило, месяцев) до момента полного возврата долга, проценты начисляются не на первоначальный объем займа, а на уменьшающийся остаток средств на конец месяца

Процесс погашения долга предусматривает следующие варианты оплаты:

  • через:
    • кассу Россельхозбанка;
    • банкомат;
    • терминал;
  • с помощью:
    • банковской карты (подойдет как кредитная, так и дебетовая);
    • личного кабинета на сайте финансовой организации (с использованием онлайн-банкинга);
    • платежных систем (например, QIWI или WebMoney);
  • путем перевода:
    • с другой пластиковой карты (как правило, дебетовой);
    • с иного банковского счета.

Требования к заемщику

Россельхозбанк разработал специальный продукт, который пожилые граждане могут оформить до 75 лет на момент даты возврата займа. Пенсионный кредит не является целевым – направить денежные средства должник может на удовлетворение любых нужд.

Рассчитывать на получение могут лица, которым начисляются следующие виды пособий:

  • по старости (в соответствии со статьей 7 Федерального закона Российской Федерации (далее – ФЗ РФ) «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» от 17.12.2001 г. №173-ФЗ;
  • по инвалидности;
  • по государственному пенсионному обеспечению:
    1. за выслугу лет;
    2. по старости (в соответствии с ФЗ РФ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» от 15.12.2001 г. №166-ФЗ);
    3. по инвалидности,
    4. социальному;
  • другие пенсионные выплаты, регулируемые ФЗ РФ.

Требования к пенсионерам у Россельхозбанка невысокие – они могут варьироваться и зависят от трудового стажа работающего заемщика, наличия у него дополнительного дохода (например, подсобного хозяйства).

К ним относятся:

  • Хорошая кредитная история.
  • Отсутствие других долговых обязательств и обременений.
  • Возраст: в общем порядке – до 65 лет, по программе пенсионного кредитования – до 75 лет.
  • Наличие гражданского паспорта РФ.
  • Обязательная регистрация на территории РФ.
  • Если клиент привлек созаемщиков, их доходы учитываются (требуются подтверждающие документы).
  • Трудовой стаж пенсионера на последнем месте работы:
    • не ниже полугода (если должник работающий);
    • от 3 месяцев и выше – для зарплатных клиентов;
    • если ежемесячное начисление пенсии производится на счет, открытый в Россельхозбанке, требований к стажу не предъявляется.
  • Если заемщик владеет индивидуальным подсобных хозяйством, срок внесения информации о нем в похозяйственную книгу (документ для осуществления первичного административного учета населения и его собственности: земли, скота, инструментов, прочего имущества) должен составлять не менее 12 месяцев.

Возраст и гражданство РФ

Россельхозбанк способен предложить своим клиентам выгодные программы кредитования:

  • Воспользоваться ими могут самые разные категории населения, включая пенсионеров.
  • Возрастной лимит, установленный финансовым учреждением, составляет 65 лет на момент окончательной расплаты по долгу.
  • Для людей более старшего возраста банк сконструировал пенсионную кредитную линию, предназначенную гражданам до 75 лет на дату полного возврата займа.
  • Продукты доступны физическим лицам с гражданством РФ, зарегистрированным и постоянно проживающим на ее территории.

Наличие обеспечения

Финансовая организация выдает кредиты пенсионерам на любые цели, без обеспечения. Чтобы оформить займ, лицу пожилого возраста следует подать заявку на его получение.

После ее рассмотрения в случае положительного решения кредит пенсионерам в Россельхозбанке выдается с учетом доходов:

  • по месту работы (если гражданин, который вправе выйти на заслуженный отдых, продолжает трудиться);
  • от предпринимательской деятельности (при условии, что пожилое лицо имеет собственный бизнес);
  • с личного подсобного хозяйства (для тех пенсионеров, которые его ведут);
  • от аренды недвижимости;
  • любых других.

Для получения пенсионного кредита залог необязателен. Но при наличии обеспечения – поручительством или ликвидным имуществом, в том числе, жилой недвижимостью – условия предоставления продукта могут измениться:

  • лимит займа — поднимается:
    • до 2 млн рублей (клиент должен получать пенсию и/или заработную плату на счет в Россельхозбанке не менее полугода);
    • до 10 млн рублей при обеспечении жильем (не больше 50% от рыночной стоимости залогового имущества);
  • лимит срока кредитования – продлевается до 10 лет;
  • годовая процентная ставка – снижается до:
    • 12,5% – для бюджетников, надежных и зарплатных клиентов;
    • 13,5% – прочих физических лиц.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Оформление пенсионного кредита на льготных условиях подразумевает обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Если клиент отказывается от него, Россельхозбанк автоматически повышает процентную ставку по займу и в некоторых случаях понижает возрастной лимит:

Потребительский кредит «Пенсионный» на сумму более 200 000 р.:
если клиент перечисляет пособие на счет в банке +6% до 65 лет
для прочих заемщиков-пенсионеров +6,5%
Кредиты:
с обеспечением +6% без изменений
без обеспечения
нецелевой под залог жилого имущества +1% без изменений

Как взять кредит в Россельхозбанке пенсионеру

Предоставление доступных кредитов пенсионерам осуществляется не каждой финансовой организацией. Россельхозбанк практикует лояльное отношение ко всем категориям клиентов, предлагая разнообразие потребительских займов.

Чтобы оформить такой продукт, лицу пожилого возраста, получающему пособие, нужно соответствовать требованиям финансовой организации и соблюсти ряд формальностей.

Порядок оформления

Пройти процедуру оформления кредита заявитель может двумя способами: через интернет или обратившись в филиал Россельхозбанка лично. Претендуя на получение займа онлайн, следует:

  • Зайти на официальный сайт Россельхозбанка и заполнить единую форму онлайн-заявки:
    1. сумму кредита;
    2. дату рождения;
    3. город проживания;
    4. адрес электронной почты;
    5. инициалы;
    6. номер мобильного телефона;
    7. регион проживания.
  • Поставить галочку возле пункта о согласии на хранение и обработку персональных данных (находится под формой электронного заявления).
  • Нажать кнопку «Получить деньги».
  • Дождаться решения от Россельхозбанка или одного из его партнеров:
    1. заявка отправляется во все кредитные организации, состоящие в этой финансовой сети;
    2. рассматривается в течение 30 минут;
    3. не требует личного присутствия претендента;
    4. в случае одобрения заемщик может рассчитывать на доступные и выгодные индивидуальные варианты кредитования.
  • Получить деньги удобным способом (оговаривается с консультантом).

Алгоритм выдачи кредита в Россельхозбанке для пенсионеров без поручителей через отделение финансовой организации:

  1. Претенденту следует заполнить заявку и оставить ее менеджеру банка на рассмотрение, которое занимает около 5 рабочих дней.
  2. В случае положительного решения кредит будет выдан в течение 45 рабочих дней, включая дату одобрения.
  3. Денежные средства перечислят единым платежом пенсионеру на расчетный счет, который должен быть открыт в Россельхозбанке.

Перечень необходимых документов

Чтобы оформить кредит в Россельхозбанке для пенсионеров без поручителей, следует собрать необходимый пакет документов. Они потребуются заявителю при обращении в финансовую организацию за займом для подтверждения доходов и с целью удовлетворения ряда требований.

В стандартный пакет входят:

  • Заявление.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Удостоверение пенсионера.
  • Свидетельство о регистрации собственности (в случае залогового обеспечения).
  • Справка из Пенсионного фонда России (далее – ПФР) о получении пособия.
  • Свидетельство о браке (если пенсионер в нем состоит) или документ о семейном положении.
  • Выписка с банковского счета (о получении пенсии, заработной платы, иного дохода), открытого в Россельхозбанке.
  • Справка о размере пенсии (можно получить, воспользовавшись формой электронной регистрации на сайте ПФР).
  • Иные бумаги, которые могут подтвердить получение дохода (будут дополнительным стимулом для одобрения выдачи займа неработающему пенсионеру).

Преимущества и недостатки пенсионного кредита РСХБ

Если клиент-пенсионер соответствует всем требованиям Россельхозбанка, ему будут доступны лучшие предложения этого финансового учреждения. Программа пенсионного кредитования имеет свои достоинства и недостатки.

Наглядная сравнительная таблица:

Плюсы Минусы
Кредитование нецелевое При отказе от страхования жизни и здоровья процентная ставка по займу повышается (до +6% годовых)
Возможность выбрать более подходящий продукт в линейке Требуется обязательное подтверждение дохода
Есть опция досрочного погашения В некоторых случаях банк может навязывать покупку дополнительных услуг (например, страховку)
Платежеспособность подтверждается по форме, предоставляемой банком Обязательное российское гражданство и постоянная регистрация на территории РФ

Видео: Пенсионный кредит Россельхозбанка


Источник

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>