Страхование недвижимости: как и зачем

Страхование недвижимости: как и зачемДобровольное страхование среди россиян не распространено: большая часть договоров заключается по обязательным видам страхования. О добровольной форме защиты своей жизни или имущества задумываются только после того, как случилась беда. Сегодня поговорим, как застраховать самое ценное имущество — свою недвижимость.

Виды страхования недвижимости

Существует несколько видов страхования недвижимости, зависящих от объекта страхования.

Потеря имущества

Этот вид страхования недвижимости подразумевает защиту от полного или частичного разрушения дома или квартиры. Чем старше страхуемое имущество, тем дороже обойдется полис. А при высокой вероятности наступления страхового случая, когда дом идет по снос или находится в аварийном состоянии, страховщик вовсе откажется заключать договор.

Нельзя быть уверенным и в новых домах: благодаря недобросовестным застройщикам в свежей многоэтажке уже через 5–6 лет могут появиться трещины. Также на дом в строящемся районе может упасть кран и снести стену, а загородный коттедж не выдержит стихийного бедствия.

Страхование от потери недвижимости более актуально для частных домов — процент таких страховых случаев в домах намного выше, нежели в квартирах.

 Все наши статьи из рубрики «Юридический справочник» »»»»

Порча отделки

Подтеки на дизайнерских обоях или провисший под водой натяжной потолок — неприятное зрелище. На восстановление испорченной соседом отделки порой нужны большие деньги. Страховщики предусмотрели и этот случай, их услугами стоит воспользоваться, если вы живете в многоквартирном доме.

Порча или потеря движимого имущества

Отдельно можно позаботиться о бытовой технике, мебели, предметах интерьера. В случае кражи и других неправомерных действий, а также поломок и порчи по остальным причинам, страховая возместит ущерб. Намного дешевле оплачивать полис, чем потом закупать новую технику.

Ответственность перед соседями

Страховщики предлагают страховать свою ответственность за ущерб, нанесенный чужому имуществу: запросто можно залить шикарную квартиру снизу по нелепой случайности. В этом случае придется платить и за ремонт соседа, и за свою квартиру. Особенно популярен такой вид страхования среди арендодателей, которые не могут быть на 100 % уверены в своих жильцах.

Потеря титула

Волноваться за свое право собственности на недвижимость приходится тем, кто покупает жилье на вторичном рынке. Например, когда продавцу квартира досталась от бабушки — мало ли еще наследников претендует на нее? Или когда среди владельцев числится пребывающий в заключении гражданин, и от него вам предоставляют письменное согласие. Вполне возможно, что его мнением родные не интересовались. Поэтому стоит застраховать титул, чтобы при выявлении неизвестных ранее условий вы не остались без крыши и денег.

Условия договора

У каждой компании в арсенале имеется множество страховых продуктов. Это может быть и комплексная услуга по нескольким видам страхования, и договор по поводу одного риска. Для каждой сделки действуют индивидуальные условия, например, страховщик может ограничивать процент выплат по каждому риску или размер страховой суммы.

Что можно застраховать

Страхованию подлежат не только целые дома и квартиры, но и их конструктивные элементы, инженерное оборудование, отделка, несущие конструкции, движимое имущество внутри жилого помещения.

 Все наши статьи из рубрики «Юридический справочник» »»»»

Тарифы

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально и зависит от:

  • оценочной стоимости страхуемого имущества;
  • охранного оснащения;
  • материалов, из которых сооружена недвижимость;
  • предыстории прошлых владельцев;
  • вида страхования.

Страховая сумма

Можно провести полную оценку квартиры или заключить договор по своему усмотрению на определенную сумму.

Основные страховые случаи:

  • пожар;
  • взрыв;
  • кража, разбой;
  • умышленные действия третьих лиц;
  • замыкания и перепады в сети;
  • поломка инженерных систем;
  • повреждения за счет воды;
  • механические повреждения;
  • потеря арендной платы;
  • порча имущества животными, принадлежащими третьим лицам.

Для ипотечников

Ипотечные заемщики по закону обязаны страховать залоговое имущество от потери. При этом страховая сумма должна строго равняться оцененной стоимости квартиры или дома, а договор заключается на весь срок ипотеки.

 Все наши статьи из рубрики «Юридический справочник» »»»»

Почему могут отказать в выплатах

Приобретение полиса еще не говорит о том, что вы обезопасили свою недвижимость — иногда ущерб не возмещают.

Не то время

У страховщиков в договорах указываются разные сроки для оповещения компании о страховом случае. Чаще всего требуется уведомление в течение 1–3 дней. Если опомниться слишком поздно, то можно потерять свои деньги. В каком бы шоке вы не находились — найдите силы сделать звонок страховщику.

Также отказывают в выплате, когда договор еще не вступил в силу. Например, может быть оговорено, что сделка начинает действовать спустя 15 дней после заключения договора. Тогда последствия пожара, случившегося через неделю после визита в страховую, не возместят.

Сам виноват

Забыть о возмещении можно, когда страхователь сам стал причиной страхового случая. Например, если он уснул с сигаретой, и произошел пожар, или забыл закрыть дверь, и в этот же вечер его обворовали. Некоторые компании не возмещают ущерб от кражи, которую совершила домработница, потому что страхователь сам нанял ее.

Особенно строго карается умышленное создание страхового случая. Взамен выплаты махинаторы получают уголовный срок.

Форс-мажор

Компания не выплачивает средства, если ущерб был нанесен вследствие военных действий, терактов или стихийных бедствий. Хотя некоторые страховщики готовы оплатить и эти риски.

Не тот случай

В договоре подробно описываются причины наступления страховых случаев. Например, документом установлено, что возмещается ущерб от пожара, случившегося из-за замыкания в проводке. Если же пожар произошел из-за ударившей молнии, страховщик воспользуется этим, чтобы не возмещать убытки.

Другие проблемы

Заключая договор, не стоит надеяться, что вам выплатят всю страховую сумму. Возмещают только размер фактического убытка, и только при полном уничтожении возвращают 100 % от страховой суммы.

Также компенсируют потери строго в рамках оговоренной в договоре суммы. Если ее размер составляет 500 000 руб., а фактический ущерб вышел в 700 000 руб., вам вернут только 500 000 руб.

Компания может оценить ущерб меньше, чем он есть на самом деле. Тогда придется оспаривать решение, общаясь со страховщиком, а если не поможет — то через суд. На любые разбирательства по поводу страховых выплат действует срок давности 3 года.

По правилам, выплаты осуществляются в течение 15–30 дней после наступления страхового случая. Однако для более тщательного исследования обстоятельств страховщик имеет право продлить этот срок. Основанием могут стать подозрения о мошенничестве или переоценка ущерба.

Видео: Страхование загородной недвижимости

Опубликовано: 18 нояб. 2013 г.

С помощью специалиста страховой компании отвечаем на наиболее частые вопросы по страхованию загородной недвижимости. Какие документы нужно предоставить, можно ли застраховать только часть дома или недострой, на какие нюансы стоит обращать внимание…

 Все наши статьи из рубрики «Юридический справочник» »»»»

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>