Субсидирование ипотечной ставки: условия и требования, основные программы поддержки от государства
Сегодняшнее обсуждение — субсидирование ипотечной ставки.
Вы узнаете:
- Что такое субсидирование процентной ставки по ипотеке.
- Как реализуется программа субсидирования ипотеки с помощью государства.
- На какие еще субсидии по ипотеке вы можете претендовать.
Ипотека и кризис 2015 г
Чтобы удержать курс рубля и одолеть спекулянтов на валютном рынке в конце 2014 г. ЦБ резко подняло ключевую ставку по ипотеке. С 2015 года ипотека на строящееся жилье выдавалась под 16 и более процентов годовых.
Эти запредельные ставки от банков сразу же обрушили строительный рынок. Люди просто перестали покупать квартиры у застройщиков.
Не стоит забывать, что строительная отрасль является одним из драйверов экономики, особенно в крупных городах. В данной отрасли работают тысячи граждан страны, а еще десятки тысяч вовлечены в смежные отрасли. Когда все это «встало» и «зависли» стройки пришлось срочно вмешиваться государству в ситуацию.
В марте 2015г была запущена субсидированная ипотека с помощью государства. В обиходе её стали называть просто ипотека с господдержкой. Целью данной программы стала поддержка застройщиков в тяжелый период кризиса за счет снижения процентной ставки по ипотеке до 12% годовых. Эта ставка была психологическим порогом. Зайдя за неё люди, просто отказывались оформлять ипотеку. Потерянные доходы от снижения процентов возмещались банкам государством.
Основанием стало постановление правительства РФ от 13.03.2015 №220.
Правила и требования к ипотеке с господдержкой
Механизм реализации данного постановления достаточно простой.
Госсубсидия возмещается не заемщику по ипотеке, а напрямую банку кредитору или АИЖК по формуле:
- Ключевая ставка ЦБ + 3,5% (с 1.03.2016 ставка ЦБ + 2,5%).
Чтобы получить субсидию, субсидируемый кредит должен соответствовать ряду требований:
- Ставка не более 12% годовых (фиксированная на весь срок);
- Обязательное страхование жизни;
- Валюта – рубль РФ;
- Дата заключения кредитного договора не ранее 1.03.2015 и выдача не позднее 01.01.2017;
- Квартира должна быть приобретена только от юр. лица (застройщика или подрядчика) по ДДУ на этапе стройки или по договору купли-продажи, если жилье уже введено в эксплуатацию;
- Сумма по ипотеке не должна превышать трех миллионов руб. в регионах и восьми в Питере, Москве и МО;
- Первоначальный взнос минимум 20% от стоимости квартиры;
- Срок ипотеки до 30 лет;
- Требования к заемщику согласно правилам банка-кредитора.
Чтобы принять участие в программе субсидирования ипотеки в 2016 году и ранее нужно было подать заявку в Минфин. В нем указан примерный объем выдачи ипотеки. После анализа этих данных министерство финансов выдает уведомление для банка с размером (лимитом) субсидии.
В программе ипотечного кредитования может принять участие и иностранец.
Например, для граждан Казахстана и Республики Беларусь, есть несколько банков (ВТБ24, Транскапитал и др.), которые предоставляют ипотеку с господдержкой для иностранцев, если они являются резидентами, то есть работающие и проживающие какой-то период в России. Доказательства нужно предоставить банку документально.
В программе господдержки участвует несколько десятков ипотечных банков страны. Выплата за ипотеку банкам позволила выдавать кредиты по данной программе даже ниже 12% годовых.
С 1 января 2017г государственное субсидирование ипотечной ставки в вышеизложенном формате будет приостановлено.
Но правительство держит руку на пульсе. Субсидирование ипотеки государством может быть восстановлено в любой момент, при наличии для этого внешней необходимости на рынке.
В настоящий момент Минфин и АИЖК готовят ряд новых программ для поддержки строительной отросли и ипотеки в стране.
В целом субсидирование ипотеки в 2016 проявило себя с положительной стороны и помогло всем участникам рынка преодолеть пик кризиса.
Другие форматы субсидирования ипотеки
Давайте поговорим еще о том, в каких субсидированных программах ипотеки вы можете поучаствовать:
- для военнослужащих;
- для молодых семей;
- с материнским капиталом;
- для учителей и преподавателей;
- для жителей Крайнего Севера;
- по программе «Жилье для российской семьи».
Военная ипотека
Военнослужащие, уходящие в запас, также участвуют в ипотечной программе, для которых процентная ставка ниже, чем у остальных, равная 11 %.
Кредит по ипотеке военнослужащим выдают несколько банков (ВТБ24, Газпромбанк). Важно, что платежи по данной ипотеке оплачивает государство, а не сам военный пока он проходит службу.
Принятому на военную службу военнослужащему – контрактнику необходимо обратиться в «Росвоенипотека», где ему предложат написать рапорт о внесении его в программу НИС (накопительная ипотечная система). На военнослужащего заводят личный счет, на который ежемесячно отчисляется денежная выплата из финансовых органов Министерства Обороны. Спустя три года, контрактник имеет право распоряжаться накопившейся суммой для приобретения жилья или целенаправленно направить средства на выгодное ипотечное кредитование.
Читайте также:
Что такое военная ипотека и как ее получить
Военная ипотека в 2018 году: какие произойдут изменения?
Ипотека для молодых семей
Для того чтобы получить субсидию на оформление ипотечного кредита молодой семье нужно стать участником федеральной программы «Молодая семья». После того как будет собран пакет необходимых документов, комиссия при департаменте (комитете) молодежной политики в администрации рассмотрит вопрос, распространяется на вас условия программы, соответствуете ли компенсации на жилье или нет. После положительного ответа, вам вручат жилищный сертификат, где вам присвоют статус «молодая семья», который семья может использовать как взнос на субсидирование ипотечного кредита.
Условия программы:
- Возрастной порог: не старше 35 лет;
- Наличие детей в семье сказывается на субсидию, субсидия на ипотеку молодой семье может составить 35%, плюсом 5% за каждого ребенка;
- Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Компенсация молодой семье по ипотеке без детей обойдется в 30% от полной стоимости квартиры или дома.
Узнать информацию о том, положена ли субсидия молодой семье на ипотеку можно в органах местной администрации. Сбербанк – лидер в оформлении таких кредитов.
Читайте также:
Ипотека «Молодая семья»: какие льготы от государства и какие банки выбрать
Программа «Молодая семья» в 2018 году: продолжится ли финансирование?
Ипотека с материнским капиталом
Демографический рост — показатель положительной динамики экономического состояния страны. Одной из форм помощи и поддержки семей является получение сертификата на второго и последующих детей, который семья может адресовать на оплату первоначального ипотечного взноса.
Предоставить полную информацию о том, как использовать материнский капитал в качестве взноса на кредит – долг специалистов и сотрудников Пенсионного Фонда.
Активный кредитор – Сбербанк России.
Ипотека учителям и ученым
Для обеспечения благоприятных жизненных условий, повышения статуса педагогов, молодые учителя и ученые до 35 лет имеют право обзавестись собственным жильем в границе своего территориального трудоустройства.
При этом субсидирование ипотечной ставки ниже, чем у стандартной ипотеки. Государство оплатит до 40% вашей недвижимости, благодаря субсидии.
Банки, осуществляющие кредитование для ученых и учителей:
- АКИ Банк «Образование»;
- ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования»;
- ЗАО КБ «Росинтербанк»;
- ОАО «РОСТ БАНК»;
- ЗАО «Надежный дом»;
- ОАО «АВТОВАЗБАНК»;
Ипотека для граждан Крайнего Севера
В связи с активным экономическим освоением Крайнего Севера и прилегающих к нему территорий, государство поддерживает инициативу граждан, отработавших в сложных климатических широтах 15 лет на переезд в более теплые и благоприятные для здоровья регионы страны.
Покидающим северные края государство выдает документ — сертификат, дающий право на покупку недвижимость.
Если бывший «северянин» захочет иметь более комфортную жилплощадь, он использует сертификат на первоначальный ипотечный взнос в банке.
Выданный сертификат имеет «срок выдачи» — всего 9 месяцев.
В течение этого времени нужно его «отоварить», то есть купить жилье или оформить ипотеку за пределами Крайнего Севера.
Ипотека по программе «Жилье для российской семьи»
Основная часть жителей нашей страны – семьи со средним финансовым достатком. Именно на эту категорию рассчитана программа «Жилье для российской семьи».
Суммарная сумма дохода семьи должна быть достаточной для покупки недвижимости эконом — класса с привлечением материнского капитала. Или привлечение других форм господдержки, такие как государственное субсидирование ипотеки.
Благодаря участию в программе «Жилье для российской семьи» можно купить квартиру у застройщика по цене 35 000 рублей за кв.м.
Группа населения, попадающая под такой льготу разнообразная: инвалиды, многодетные семьи, неполные семьи, работники бюджетной сферы и т.д.
Тем, у кого есть официальное признание жилья аварийным или ветхим – повод для участия в программе «Жилье для российской семьи».
Какие банки работают по социальным программам ипотечного кредитования
Для выполнения государственного заказа по предоставлению государственного ипотечного кредитования государство доверило 40 банкам, среди них самые популярные:
- Сбербанк;
- Открытие;
- Россельхозбанк;
- ВТБ24;
- Газпромбанк и др.
Требования к ипотечным заемщикам очень различные. Наша информация предназначена тем, кто желает получить в силу жизненных причин новое жилье, используя различные социальные программы с использованием государственной поддержки.
Источник: https://ipotekaved.ru/