Субсидирование первоначального взноса по ипотеке для граждан России предложил ввести Президент Владимир Путин. Для значительной части жителей России ипотечный кредит — единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Достаточно обратиться в банк, выбрать подходящую программу и оплатить первоначальный взнос. После этого можно получать ключи от квартиры и праздновать новоселье. В зависимости от региона размер первоначального взноса может составлять от нескольких сотен тысяч до миллиона рублей и более. Как показывает практика, отложить такую сумму могут далеко не все, и государственная субсидия была бы здесь очень кстати.
Какие субсидии на первый взнос по ипотеке в 2020: условия новой программы государственной помощи
Многие семьи не могут воспользоваться ипотечными программами для улучшения жилищных условий из-за необходимости вносить первоначальный платеж. Именно в этом случае могут помочь субсидии на первый взнос по ипотеке. Программы государственной помощи для ипотечных заемщиков активно развиваются последние несколько лет. Президент лично участвует в разработке новых механизмов помощи нуждающимся в новом жилье. В этой статье рассмотрим последние нововведения в этой сфере, разберемся в нюансах предоставления субсидий.
Законодательство
Президент обратил внимание правительства на необходимость разработки новой программы помощи семьям, не имеющим возможности воспользоваться ипотекой из-за величины первого взноса. Согласно указаниям главы государства, правительство должно было выдвинуть предложения о новой субсидии до 1 сентября 2019 года, но по состоянию на 2020 год итогового документа нет.
Президент подчеркнул, что помимо существующих программ помощи, необходимо разработка процедуры государственной поддержки для внесения первого взноса. Речь идет об однократной выплате определенным категориям граждан.
Направлен новый закон будет на поддержание и развитие строительства нового доступного жилья для менее социально защищенных слоев населения – малоимущих, нуждающихся в улучшении жилищных условий и многодетных. Также новый нормативный акт будет поддерживать демографический рост.
Важно! Исходя из целей нового закона – увеличение объемов строительства – новая субсидия будет действовать на первый взнос на покупку жилья в ипотеку исключительно на первичном рынке.
Что касается сроков реализации, ситуация пока не ясна. В начале сентября президент получит предложения о механизмах работы новой субсидии. Далее последуют чтения проекта в Государственной думе и Совете Федерации. После этих действий окончательный текст закона утверждается президентом и вступает в силу. Этот процесс может занять несколько месяцев.
Условия получения субсидий на оплату первого взноса
Как было сказано выше, законопроект находится на самой ранней стадии разработки. По этой причине точные условия субсидирования пока не известны. В указаниях к правительству президент никаких конкретных решений не предложил. Речь шла лишь о возможности выделения бюджетных средств на оплату первого взноса по кредиту.
Известно, что планируется однократное выделение помощи нуждающимся. Однако нет информации ни о размерах, ни об ограничениях. Достаточно сложно давать прогнозы относительно этой программы, потому что такой вид субсидирования разрабатывается впервые.
Предыдущие завершенные и действующие программы были направлены на снижение процентной ставки и конечной стоимости кредита. По мнению экспертов, субсидирование процентной ставки является наиболее эффективным способом поддержания определенных слоев населения.
Ранее мы писали о возможных субсидиях на жилье и ипотеку. Любая помощь от государства обладает основными ключевыми моментами:
- Целевое назначение – использовать бюджетные средства можно только на ипотечный кредит.
- Однократное получение.
- Перечисление денег напрямую кредитору, минуя заемщика.
Самый важный и очевидный момент – распространяться помощь будет исключительно на первичный рынок.
Кому положена субсидия на первый взнос от государства в 2020 году
Как и все предыдущие механизмы поддержки, новая льгота направлена на помощь наиболее социально незащищенным слоям населения. На выплату смогут претендовать:
- Молодые семьи с детьми.
- Государственные служащие – врачи, учителя.
- Многодетные семьи.
- Военные.
- Нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Новая субсидия станет дополнением к уже существующем. Например, к единовременной выплате на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка. О ней мы писали ранее.
Точных данных пока нет. Следите за обновлениями на нашем портале.
Порядок получения субсидии
Субсидия на первый взнос по ипотеке, как и любая помощь от государства, не предполагает получения нуждающимися денег на личный счет. Как правило, перечисление происходит напрямую кредитору. Это позволяет направить бюджетные средства по назначению, не дает распорядиться ими на другие цели, не связанные с покупкой жилья.
Этапы получения помощи:
- Подготовить комплект документов в соответствии с требованиями нового закона.
- Подать заявление на получение материальной помощи в органы муниципального управления. Заявления принимаются в жилищном отделе управы.
- Ожидание решения и получение документа, подтверждающего право получения помощи.
- Выбор кредитора, подача заявки на ипотечный кредит.
- Направление средств субсидии на оплату первого взноса.
- Получение ипотечной ссуды.
Какие документы нужно подготовить
Для получения субсидии на первый взнос по ипотеке потребуются следующие документы:
- Копии паспортов членов семьи.
- Документы о рождении детей.
- Справки о доходах, подтверждающие их низкий уровень и невозможность заемщика внести первоначальный платеж самостоятельно.
- Справка о количестве квадратных метров на человека или другие подтверждения необходимости улучшения жилищных условий.
- Копия трудовой книжки для банка.
Важно! В связи с тем, что закон находится на стадии разработки, окончательный комплект документов может меняться в ходе получения решения о возможности предоставления субсидии. Также банки могут запрашивать дополнительную информацию для рассмотрения заявки на ипотеку. Просьба подписаться на новости сайта, чтобы не пропустить выход окончательных параметров субсидии.
Будет ли реально работать субсидия
Новая субсидия на первый взнос по ипотеке, безусловно, может помочь многим семьям купить жилье. Однако вызывают большие сомнения механизмы ее реализации. Выплата планируется в однократном размере. В дальнейшем же заемщику придется самостоятельно выплачивать возникшие кредитные обязательства. Для этого семья должна иметь стабильный доход, ведь средний срок жилищных ссуд по статистике 15-20 лет.
Малоимущие семьи, скорее всего, не смогут своевременно и в полном объеме погашать кредит. Все это приведет не к поддержке нового строительства, а к возникновению пула невозвратных долгов.
В случае тяжелой ситуации заемщик может воспользоваться ипотечными каникулами. Но и эта мера носит лишь временный характер. И для того, чтобы не потерять квартиру, заемщику необходимо искать постоянные источники дохода.
Эксперты сходятся во мнении, что программа субсидирования первоначального взноса, скорее всего, не будет эффективной. Намного лучше применение государственной поддержки для снижения процентной ставки. Эта мера позволяет заемщикам снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет не однократно, а на весь период действия ипотечного договора.
К тому же подобная программа уже была успешно реализована. В настоящий момент можно взять льготную семейную ипотеку по ставке от 5% годовых. Такой вид субсидирования положительно повлияет на рост строительства и позволит большему количеству семей принять участие в программе.
Также не до конца понятен механизм реализации, с точки зрения кредиторов. Для получения ипотеки заемщик должен удовлетворять требованиям банка в части дохода и официального трудоустройства. Если ссуда будет выдаваться на общих условиях, ежемесячные платежи будут довольно ощутимыми.
Вызывает большие вопросы и предполагаемый размер будущей выплаты.
- Величина первого взноса по ипотеке варьируется в диапазоне от 10 до 20%, что составляет довольно крупную сумму.
- Если размер новой субсидии будет сопоставим с действующими на текущий момент, большую квартиру приобрести не удастся без вложения собственных средств заемщиков.
- Все эти нюансы требуют тщательной проработки.
Далее рассмотрим уже существующие программы оплаты первоначального взноса за счет бюджетных средств.
Другие субсидии на первый взнос
На текущий момент успешно работают несколько схем помощи в оплате первоначального взноса:
- Материнский капитал. Это сертификат на право использования бюджетных средств, выдаваемый в случае появления на свет второго ребенка. Номинал, чуть больше 450 000 рублей, можно использовать как часть первоначального взноса или для погашения уже имеющейся ипотеки. Использование этого документа обязывает родителей выделять несовершеннолетним доли в покупаемой квартире.
- Губернаторская выплата. Это программа поддержки молодых семей и малоимущих в разных регионах страны. Деньги выделяются из бюджета каждого конкретного региона. В числе вариантов использования субсидии – оплата первого взноса по ипотеке.
- Накопительная ипотечная система (НИС). Программа для военнослужащих, позволяющая накопить необходимую сумму за счет аккумулирования ежегодных бюджетных отчислений на специальном счете. Минимальный срок участия – 3 года. По его окончании заемщик может получить льготную ссуду, платежи по которой также будут компенсироваться за счет государства.
Будет ли реально работать новый механизм и на каких условиях станет известно в ближайшее время. Следите за обновлениями нашего сайта.
Уважаемые читатели!
- Наш дежурный юрист с радостью ответит на возникшие вопросы. Связаться с ним можно кликнув в правом нижнем углу экрана.
- Если информация была полезной, поделитесь ею с друзьями в социальных сетях.
Источник: https://ipotekaved.ru/