Кредитная амнистия 2018 года:
чего ждать от нового закона?
В 2015 году депутатами фракции КПРФ в Госдуме был разработан законопроект о кредитной амнистии, призванный облегчить положение российских граждан, не имеющих возможности расплатиться с кредитами. Сейчас документ рассматривается Комитетом ГД по финансовому рынку, и существует большая вероятность, что закон будет принят и начнёт действовать с 1 января 2018 года.
Новости о кредитной амнистии 2018 года
- По сведениям ЦБ РФ на 1 июня 2017 года задолженность физических лиц по кредитам составила 10,903 триллиона рублей;
- Стремление кредитных организаций возместить просроченную задолженность и тяжёлое финансовое положение граждан создают замкнутый круг;
- Принятая банками и МФО практика начисления пени как на сам долг, так и на проценты по нему, не способствует снижению задолженности;
- Законопроект не предусматривает полного освобождения россиян в 2018 году от обязательств перед финансовыми учреждениями;
- Документ предполагает введение лимитов по процентным ставкам, а также освобождение от уплаты штрафов и пеней;
- Кредитная амнистия рассчитана на помощь добросовестным плательщикам, допустившим нарушение договора по причине возникновения непредвиденных обстоятельств;
- Упущенная выгода банков и МФО будет компенсироваться выплатой неустойки.
На 1 июня 2017 года общая задолженность граждан России по кредитным договорам составила:
- 10,903 трлн. денежных единиц, выраженных в национальной валюте,
- 124,906 млн. денежных единиц – в валюте иностранных государств.
- Из них 52,447 млн. руб. плюс 18,937 млн. у.е. – размер просроченной задолженности.
Финансовые организации крайне заинтересованы в возврате этих сумм, но предпринимаемые ими меры не приносят желаемого результата. Причём пострадавшими в этой ситуации оказываются как сами банки и МФО, так и физические лица – получатели денежных займов.
Механизм погашения кредита в 2018 году
За право распоряжаться деньгами, получаемыми по кредитному договору, клиент банка или МФО обязан уплатить проценты. Наиболее распространённая система расчёта графика платежей – аннуитетная – подразумевает первоочередное погашение процентов, а затем основной суммы займа.
При просрочке ежемесячного платежа финансовая организация начисляет пени, рассчитываемые из полной стоимости кредита, а в отдельных случаях налагает на заёмщика штраф. Что происходит дальше?
Видео: Новости о кредитной амнистии
Когда физлицо вносит на ссудный счёт очередную сумму:
- В первую очередь происходит списание штрафов и пени;
- Затем погашается часть задолженности по процентам;
- Остаток платежа при его наличии идёт на погашение самого кредита.
Если в силу объективных причин: болезнь, сокращение, стихийное бедствие и др. – заёмщик не может платить больше установленного размера ежемесячного взноса, он попадает в замкнутый круг.
Он только и делает, что оплачивает проценты и пени, общая сумма долга постоянно увеличивается, а вероятность окончательного расчёта с банком становится всё более призрачной.
В связи с этим депутатами Госдумы от КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным был подготовлен законопроект о кредитной амнистии для граждан, утративших возможность своевременно выполнить обязательства перед банком или МФО.
Концепция проекта закона о кредитной амнистии 2018 года
Если закон вступит в силу с 1 января 2018 года, не стоит надеяться на то, что финансовые учреждения вообще не будут требовать с заёмщиков возвращения денежных средств.
Обязательства, закреплённые в договоре о выдаче кредита, выполнять нужно, поэтому недобросовестные плательщики никакой выгоды от принятия закона не получат.
В отношении тех, кто исправно вносит на ссудный счёт определённые суммы, но по независящим от него причинам не может придерживаться установленного графика, депутаты предлагают обязать банки и МФО:
- Снизить процентную ставку;
- Лимитировать размер ежемесячного платежа;
- Не требовать досрочного возврата денежных средств;
- Направлять уплаченные средства в первую очередь на погашение кредита;
- После возврата основного долга аннулировать начисленные проценты, пени, штрафы и очистить кредитную историю.
Законопроект предусматривает уплату кредитным организациям неустойки за упущенную прибыль, но с условием, что её размер не должен превышать суммы начисленных на кредит процентов после их снижения.
Другими словами, заёмщик обязан выплатить банку или МФО сумму кредита, а затем возместить неустойку, которая заменит собой аннулированные проценты.
Срок действия договора может продлиться вследствие введения лимита на размер платежей, но шанс избавиться от долгового бремени приобретёт осязаемые очертания.
По данным Центробанка, примерно 40 млн. россиян имеют долговые обязательства перед финансовыми учреждениями. Реальная возможность выплатить займы есть только у 8 млн. человек.
Видео о кредитной амнистии
Источники