Заемщик, желающий оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица. В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его. Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежом могут определенные категории кредитозаемщиков.
Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса: варианты, условия займа и процентные ставки
Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие – внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья. Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье. Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.
Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.
Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса
В первую очередь, необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.
Какие предусмотрены варианты?
Как взять подобный кредит? Сбербанк, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:
- Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств.
- Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС.
- Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.
Кто может претендовать на кредит без первоначального взноса?
Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:
- тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья;
- молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке;
- не имеющим собственное жилье;
- имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.
Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.
Особенности
Заемщик, желающий оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица. В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его. Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежом могут определенные категории кредитозаемщиков.
Условия ипотеки Сбербанка без первоначального взноса
По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа.
К ним относятся:
- требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
- срок кредита – до 30 лет;
- займ выдается только в рублях;
- допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
- кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
- приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
- займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
- наличие залога или поручителей;
- у покупателя должна быть положительная кредитная история;
- размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.
Но есть и особые условия:
- приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
- обязательное страхование.
Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж». Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика. Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.
В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки
Процентные ставки
При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки.
Параметры следующие:
- с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
- военная ипотека – от 9,5%;
- по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
- по программе рефинансирования – от 13,25%.
Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.
Расчет ипотеки Сбербанка без первоначального взноса
Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат. Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения. Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.
Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса
Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.
Документы для оформления кредита на жилье
Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье.
Претендент обязан предоставить:
- анкету-заявку;
- паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
- при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
- копия трудовой книжки;
- справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.
Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.
- Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
- Для военнослужащих, участников НИС – сертификат, подтверждающий этот статус.
- Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
- При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.
Заключение
Для отдельной категории россиян, не имеющих возможность оформить покупку квартиры без начального платежа, банк предусмотрел решение подобной проблемы. У физических лиц появляется перспектива обзавестись собственным жильем при соблюдении определенных условий банка, позволяющие свести к минимуму затраты на первый платеж.
Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/