Как купить таунхаус в ипотеку
Сегодня поговорим о том, как оформить таунхаус в ипотеку.
Вы узнаете:
- Как купить таунхаус в ипотеку.
- С какими сложностями придётся столкнуться и на что обратить внимание при выборе объекта недвижимости.
Мы подобрали актуальные предложения банков на кредитование таунхауса.
Проблемы и нюансы
Ключевая проблема при оформлении ипотеки на таунхаус заключается в том, что такого понятия в законодательстве не существует.
В понимании людей таунхаус – это разделённый пополам двухэтажный, полностью благоустроенный, как квартира, дом (преимущественно из кирпича) с небольшим участком земли. Как правило, такие дома объединены в отдельный поселок с единообразной архитектурой.
Но это понятие для банка ничего не значит.
С точки зрения законодательства, можно выделить несколько видов недвижимости, под которые обычно «подгоняют» таунхаус по документам:
- Отдельная блок-секция индивидуального жилого дома с выделенным земельным участком.
- Доля в доме для индивидуального проживания с долей в общем участке земли.
- Квартира в малоэтажном многоквартирном доме.
Еще существует четвертый вариант – коттедж. Но это такое же абстрактное понятие, как и таунхаус, поэтому в отдельную категорию его выделять не стоит. По документам он опять же будет «подгоняться» под один из трех вышеизложенных варианта. Читайте статью «ипотека на коттедж», чтобы лучше разобраться в этом вопросе.
Об этих трех вариантах мы будем говорить далее. Но прежде чем к ним перейти поговорим еще об одном нюансе, который нужно проверить, перед тем как покупать таунхаус.
При выборе объекта нужно внимательно изучить документацию. А именно:
- Соответствует ли целевое использование земли разрешительной документации. Государство выдает застройщику разрешение на строительство индивидуального жилого дома, а он строит многоквартирный дом.
- Правоустанавливающие документы на землю. В аренде земля или в собственности. Если в собственности, то как будет передана покупателю и т.д.
- Как оформлен дом. В зависимости от того, как юридически оформлено жилище будет понятно, с каким банком можно будет работать и по какой программе, а также будут ли проблемы с регистрацией сделки.
- Документы продавца. Насколько все в порядке у продавца с документами.
Как вы видите, вопросов при покупке таунхауса возникает достаточно много. Неверный выбор может принести огромные убытки для вас и проблемы в будущем.
Блок-секция дома с выделенной землей
По сути, по данной программе один таунхаус выделяется как секция на каждого хозяина с обязательным определение участка земли.
По документам ваше жилье будет оформлено как индивидуальный жилой дом с собственным участком земли. Пусть вас не смущает, то что у вас за стеной один или два соседа по общему дому. Специально отгораживаться от соседей забором не требуется.
Прежде чем мы перейдем к предложениям банков очень важно понять, как будет оформлена земля и её назначение. От этого будет в итоге зависеть программа кредитования.
- Тип землепользования. Нужно из документов понять к какому типу земли относится ваш участок под таунхаусом. Если это земли поселений, то ваши шансы на ипотеку значительно взрастают. Так как дом с землей по такой программе смогут прокредитовать достаточно много банков и по вполне хорошим ставкам.
- Есть ли межевание. Должно быть проведено межевание земли и определены границы участка. Очень часто участок под таунхаусами продается как доля в общем участке земли всего поселка. Такой вариант под классическую ипотеку не подходит по той простой причине, что по требованию банка весь земельный участок должен пойти в залог, а на это не пойдут другие владельцы таунхаусов.
Предложения банков
Если у вас таунхаус оформлен как индивидуальный жилой дом и выделен участок земли, то для вас подходит ряд программ банков на одних из самых лучших условий.
Банк | Ставка, % | ПВ от | Срок, лет | Сумма, от |
Сбербанк | 10 | 10 | 30 | 300000 |
Дельтакредит | 11,5 | 40 | 25 | 300000 |
Райффайзенбанк | 12,75 | 40 | 25 | 500000 |
Газпромбанк | 11,5 | 20 | 30 | 500000 |
Транскапиталбанк | 14,5 | 20 | 30 | 300000 |
Как вы видите из таблицы, наиболее выгодный вариант оформления — это Сбербанк. Так, если вы молодая семья, то первоначальный взнос можно уменьшить до 10%. На снижение ставки также влияет, получаете ли зарплату в этом банке или нет. Сбербанк дает самую большую сумму ипотеки т.к. учитывает дополнительные доходы без подтверждения. Не забудьте о них сказать менеджеру.
Доля в доме и доля в земле
Самый неудачный вариант покупки таунхауса. По данному варианту оформляется в собственность один дом, а далее происходит его продажа по долям (секциям) при этом земельный участок также никак не выделен для каждого собственника. У покупателя будет доля на общий кусок земли.
Сложности будут заключаться в том, что если вы примете решение продать такой таунхаус, то вам нужно сначала предложить его другим собственникам дома и земли, а также получить от них разрешение на продажу. Это крайне сложно сделать, особенно, если у вас есть сложности с ними.
Такой схемой оформления таунхауса очень часто пользуются мошенники, которые строят дом и продают его поквартирно. Получается, что на месте индивидуального жилого дома возводят малоэтажку с большим количеством квартир.
Такое жилье будет признано незаконным и подлежащим сносу. Вы просто потеряете деньги. Срочно обратитесь к нашему бесплатному юристу за консультацией, если вы уже попали в эту историю.
Предложения банков
Данный вариант банками не рассматривается по стандартной ипотеке. Все из-за вышеописанных причин. Также нужно будет передать в залог весь участок земли, но на это ваши соседи не пойдут.
Единственный вариант купить таунхаус в этом случае – это альтернативные варианты ипотеки. О них вы узнаете в конце поста.
Квартира в малоэтажном многоквартирном доме
Пожалуй, самый лучший вариант оформления таунхауса с точки зрения огромного количества программ банков и хорошей ставки. Но и тут есть свои нюансы.
По данному варианту залог земли не требуется т.к. это многоквартирный дом. Многоквартирным может быть дом и с двумя квартирами, как это обычно и бывает с таунхаусом. Дом разбивается на секции, и каждая из них оформляется как квартира. Вы оформляете обычную ипотеку на квартиру по стандартным программам банков.
Единственный момент на который обязательно будут обращать внимание банки – это наличие общего входа в дом с соседями (подъезд), а также должна быть придомовая территория.
Программы банков
Выбор банков и программ достаточно большой. Для покупки можно использовать программу на готовое жилье.
Чтобы получить наиболее выгодные условия по ставке и первому взносу необходимо иметь большой первоначальный взнос, хороший официальный доход по справке 2НДФЛ, быть зарплатником банка-кредитора и участвовать в программе «Молодая семья».
Требования к объекту недвижимости
- Без обременения
- Не в аренде
- Приобретается не у близких родственников
- Объект должен быть завершен и иметь подтверждающие документы из органов власти
- Стены: батон, кирпич, дерево или их комбинация
- Фундамент каменный, бетонный или кирпичный
- Подключены все коммуникации
- Пригоден для круглогодичного проживания
- Есть санитарный узел внутри дома
- Категория земли населенные пункты или сельхозназначения, но позволяющим вести жилое строительство.
- Четко выделены границы земельного участка в кадастровом паспорте
- Не должен находиться в водоохранной или другой зоне, не позволяющей индивидуальное строительство.
- Оформлена собственность на дом и землю согласно законодательству
- Если земля в аренде, то её срок должен быть более срока кредитования и менее срок оговоренного законодательством.
Требования к таунхаусу и земле по ипотечному кредитованию довольно простые, но не всегда собственники готовы все правильно оформить, чтобы не было проблем с регистрирующими органами или банком.
Требования к заемщику
Практически во всех банках существуют примерно одинаковые требования к заемщику:
- Возраст от 21 до 65 лет (Райффайзенбанк и Дельтакредит с 20, а в Сбербанке можно прокредитоваться до 75 лет включительно)
- Гражданство РФ (исключение Транскапитал и Райффайзенбанк)
- Официальная регистрация на территории РФ
- Стаж на последнем месте работы 6 месяцев и общий год (исключение Райффайзенбанк – 3 мес., если общий стаж два года)
- Чистый, подтвержденный документально, доход превышает ежемесячный платеж в два раза (используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать более достоверно).
ИП и собственники бизнеса кредитуются крайне проблематично.
Собственники бизнеса могут обратиться в Сбербанк и Россельхозбанк. Они рассматривают таких граждан как физ. лиц и более лояльны, чем остальные банки.
Индивидуальные предприниматели достаточно хорошо рассматриваются в Сберабнке, если предоставить полный пакет документов и есть реальные доходы, отраженные в налоговой декларации. Также стоит присмотреться к Транскапиталбанку. Для ИП с 30% первым взносам действует упрощенная ипотечная программа по двум документам. Очень лояльно рассматривает заявки.
Нотариусы и адвокаты должны иметь стаж от года и предоставить все документы подтверждающие их законную деятельность.
Документы
Далее мы подготовили для вас стандартный пакет документов на таунхаус и для подачи заявки. В каждом банке есть свои нюансы, поэтому дополнительно необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или нашим специалистом.
Для заявки | Для одобрения объекта |
Паспорт и военник (для мужчин до 27 лет включительно) | Документы, на основании которых было выдано свидетельство о праве продавцу |
СНИЛС | Паспорт или учредительные документы продавца (если юрлицо) |
Копия трудовой или контракта (для военнослужащих, МВД и т.д. + справка о выслуге лет) | Копия свидетельства о собственности на дом и землю |
Справка 2 НДФЛ или по форме банка | Кадастровые паспорта |
Свидетельство о браке или разводе (если был) | Выписка из ЕГРП |
Свидетельство о рождении детей (если есть) | Оценка |
Для ИП (декларация за последний отчетный период с отметкой налоговой, свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговую) | Новый договор купли-продажи |
Как оформить
Чтобы оформить ипотеку на таунхаус нужно пройти ряд этапов:
- Подобрать банк. Оцените различные программы банков на нашем сайте и свои возможности.
- Подача заявки. Желательно подать заявки сразу в 2-3 банка, чтобы у вас был выбор не только по условиям кредитования, но и по требованиям к таунхаусу. Сделать это можно с помощью этого проверенного сервиса (раздел «Ипотека»).
- Рассмотрение заявки. Решение будет принято банков в течение недели. Далее у вас есть примерно два месяца, чтобы найти нужный вариант.
- Подбор варианта. Следует очень внимательно относиться к документам по объекту недвижимости, чтобы не потерять все деньги. Обязательно привлекайте специалиста к этому делу. Рекомендуем этот сервис или нашу бесплатную консультацию у юриста в специальной форме внизу.
- Подготовка к сделке. Документы по таунхаусу и земле нужно предоставить в банк. Далее он проверяет их в течение 2-3 дней и назначает сделку.
- Сделка. Подписание кредитного договора и оплата первоначального взноса. Как его обойти можно узнать из поста «ипотека без первоначального взноса».
- Регистрация. Регистрация в юстиции права на объект недвижимости. По ипотеке обычно занимает 7-9 рабочих дней и требует оплаты пошлины.
- Получение ипотеки. После «выхода» документов из юстиции, необходимо снова обратиться в банк для предоставления их и перевода ипотечных средств продавцу.
Это обычный вариант прохождения сделки, но возможны и разные нюансы в каждом из банков.
Ипотека под материнский капитал на таунхаус возможна. Подробно про условия этой программы вы узнаете в нашем прошлом посте.
Альтернатива
Что делать, если ни по одной ипотечной программе вы не можете купить коттедж?
Не стоит отчаиваться существуют еще ряд способов реализовать свою мечту:
- Ипотека под залог недвижимости. Об этой программе мы уже писали ранее. Необходимо предоставить банку ликвидный залог недвижимости. В зависимости от его стоимости банк выдаст определенную сумму для покупки нужного вам варианта.
- Взять деньги в долг. О том, как это сделать выгодно, безопасно и максимально быстро вы можете узнать переходя по указанной ссылке. Возможно, это самый реальный способ купить таунхаус в вашем случае.
Видео: Таунхаус в ипотеку
Источник: https://ipotekaved.ru/