Что такое семейная ипотека с господдержкой Сбербанка под 6 процентов, какие ключевые условия получения и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.
Ипотека Сбербанка под 6 процентов: условия получения в 2018 году
С начала 2018 года на уровне государства была разработана программа поддержки российских семей при оформлении ипотечных кредитов на покупку жилья. Получить такой займ смогут семьи с двумя и более детьми в ведущих банках РФ. Рассмотрим подробнее, что такое семейная ипотека с господдержкой Сбербанка, условия и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.
Условия программы
По указу Путина В.В. российские семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а клиент получает минимальный процент за использование заемных средств.
Скачать постановление правительства можно здесь.
Ключевые условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2018 году представлены в таблице ниже:
| Величина заемных средств | Процентная ставка, в % годовых | Срок возврата долга | Доля первоначального взноса, % от цены недвижимости |
| От 300 тысяч до 8 миллионов рублей в Москве, МО, С.-Петербурге и Ленинградской области и до 3 миллионов рублей в остальных субъектах РФ | От 6 | От 1 до 30 лет | От 20 |
Оформляя «Семейную ипотеку с господдержкой в Сбербанке» под 6%, клиенты смогут купить как готовое, так и строящееся жилье: квартиры, жилые дома, таун-хаусы, но только от юридического лица (застройщика или подрядчика). Недвижимость в обязательном порядке должна пройти аккредитацию со стороны банка. В Процессе подачи кредитной заявки потенциальный заемщик имеет возможность ознакомиться с реестром одобренных кредитной организацией объектов.
Важно! Программа имеет один важный нюанс – ставка 6% годовых действует только в течение 3-х лет при рождении второго ребенка и 5-ти лет при рождении третьего в течение обозначенного периода. В дальнейшем устанавливается ставка, равная 9,5% годовых. То есть если до 31.12.2022 года в семье рождается второй и третий ребенка, то в течении 8-ми лет ипотека считается по ставке в 6% годовых.
Сроки действия
Рассматриваемая программа ипотеки позволяет заключить кредитный договор с 7 февраля 2018 года. Выдача последних займов относится к концу 2022 года (до 31.12 включительно). Как и некоторые другие проекты с господдержкой, данный ипотечный продукт может быть продлен при условии доказательства своей эффективности и высвобождения необходимых ресурсов из госбюджета.
Как уже было обозначено ранее, обязательным условием оформления семейной ипотеки является рождение второго и третьего ребенка в указанный промежуток времени. Дети, рожденные даже на 1 день позже или раньше этого срока, во внимание приняты не будут. Исключений здесь не предусмотрено.
В настоящий момент рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 6 процентов в рамках постановления правительства невозможно. Сбербанк только прорабатывает такую возможность.
Требования
Потенциальные заемщики, решившие воспользоваться семейным ипотечным кредитом, должны отвечать следующим основным требованиям:
- наличие российского гражданства (оба родителя должны быть гражданами РФ);
- ограничение по возрасту – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент заключения договора и окончания его срока действия соответственно;
- стаж на текущем месте работы не меньше полугода при общем стаже за последние пять лет не менее 12 месяцев;
- достаточная платежеспособность;
- отсутствие негативной кредитной истории.
Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком, к которому применяются перечисленные выше требования. По одному договору созаемщиками могут стать до 4-х человек, включая ближайших родственников.
Документы
Заемщик вместе с созаемщиком в момент обращения в Сбербанк подают следующий комплект документов:
- Паспорт гражданина России.
- Анкета-заявление с подписью.
- Свидетельство о браке.
- Брачный договор (если заключался).
- Свидетельства о рождении детей.
- Документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.
- Документы о регистрации (постоянной или временной).
- Документы на приобретаемую недвижимость.
Так как покупать жилье разрешается только у юридических лиц, банк требует предоставления регистрационных документов компании и бумаг, подтверждающих наличие полномочий на совершение сделки, если данное юрлицо еще не аккредитовано в банке.
Как получить
Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заранее внимательно ознакомиться с условиями рассматриваемой программы семейной ипотеки. Вся необходимая информация находится в свободном доступе в сети Интернет.
Подача кредитной заявки осуществляется напрямую в уполномоченном отделении Сбербанка России. Поэтапно оформление семейной ипотеки выглядит так:
- Подготовка пакета документов.
- Подача кредитной заявки и рассмотрение (каждая заявка рассматривается в среднем от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
- Заключение договора и подписание необходимых документов в случае вынесения положительного решения (заключение кредитного договора, договора об ипотеке (залоге) и утверждение графика платежей).
- Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
- Обременение залогового имущества (регистрация сделки) в регистрирующем органе.
- Перечисление оставшейся суммы банком в пользу продавца (осуществляется безналичным путем).
После всех этих этапов заемщик в соответствии с подписанным графиком начинает гашение задолженности посредством внесения аннуитетных ежемесячных платежей. Досрочное исполнение договора разрешается по заявлению клиенту без каких-либо штрафов и комиссий.
Кредит выдается единовременно. Никаких частичных перечислений не предусмотрено.
Страхование
Одним из условий одобрения заявки на выдачу семейной или как ее называют в народе «Детской ипотеки», является заключение договора страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать объект залога, передаваемого Сбербанку, а также жизнь и здоровье заемщика/созаемщика.
Внимание! Договор комплексного страхования заключается сроком на 1 год с ежегодной пролонгацией. Отказ от продления может привести к увеличению процентной ставки, что прописывается в кредитном договоре.
Что будет со ставкой после окончания льготного периода
Под льготным периодом понимается промежуток времени, в течении которого рождается второй и/или третий ребенок в семье. Его максимальная продолжительность не может превышать 8-ми лет.
Законодательно установлено следующая градация льготных периодов и ставок:
- при рождении 2-го ребенка – 6% в течение 3-лет с момента оформления ипотеки;
- при рождении 3-го ребенка – 6% в течение 5-ти лет с даты заключения договора;
- при рождении двух и более детей (2, 3 ребенка) в период действия программы – 6% в течение 8-ми лет.
После окончания льготного периода (8 лет максимум) по семейной ипотеке с господдержкой будет действовать ставка 9,5% годовых (на текущую дату) или ставка рефинансирования ЦБ РФ +2%.
Можно ли использовать материнский капитал
Заемщик наряду с возможностью участия в льготной программе ипотеки имеет законодательное право использовать материнский капитал. Направить его можно на погашение задолженности по договору (основного долга и начисленных процентов), а также на внесение первоначального взноса.
Использование маткапитала для ипотечных целей будет возможным сразу после рождения второго или третьего ребенка, исключая ожидания трехлетнего возраста детей.
Материнский капитал вместе с субсидированием процентной ставки государством позволит существенно снизить кредитную нагрузку и получить серьезную финансовую поддержку.
Другие программы господдержки в Сбербанке
Семейная ипотека под 6% в 2018 году не является единственной программой с поддержкой государства. В настоящее время потенциальные клиенты могут воспользоваться следующими ипотечными продуктами с государственными льготами:
- военная ипотека;
- ипотека плюс материнский капитал;
- ипотека для молодых семей;
- программа помощи ипотечным заемщикам;
- реструктуризация ипотеки.
Краткие условия по ним приводятся в таблице ниже:
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
| Готовое жилье | 15 000 | 10 | 30 | 15 | — 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; — 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5% |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 10 | 30 | 15 | — 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни — 0,1% при оформлении электронной регистрации,; 7.4-8% — ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 10,5 | 30 | 25 | -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 10 | 30 | 25 | -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 220 | 10,9 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 12,5 | 20 | — 0,5 если зарплатник |
Также действует стандартная программа рефинансирования ипотеки, по которой заемщик может переоформить действующий кредит со ставкой от 9,5% годовых, сроком до 30 лет.
Клиенты, оформившие ипотеку несколько лет назад, когда ставки по кредитам были выше текущих, имею право подать заявление с просьбой о снижении процентов в Сбербанк. Практика показывает, что такой метод работает, однако снижение будет незначительным (0,5-1% годовых).
Сбербанк является крупнейшим участником и партнером государства по реализации различных программ помощи ипотечных заемщиков. В настоящее время успешно реализуются: «Семейная ипотека с господдержкой», «Военная ипотека», «Ипотека плюс материнский капитал», «Государственная программа помощи ипотечным заемщикам», «Ипотека для молодых семей».
Экспертное видео
Источник: https://ipotekaved.ru/