Льготная ипотека для семьи под 6% продлена до 2024: условия, требования на льготную ипотеку в ТОП 30 банках страны (таблица)

Программу льготной ипотеки 6% для семьи, где рождается второй или третий ребенок, продлили до 2024 года. Положение вошло в национальный проект «Демография».

Льготная ипотека для семьи под 6% продлена до 2024: условия, требования на льготную ипотеку в ТОП 30 банках страны (таблица)

Срок действия выдачи ипотечных кредитов по ставке в 6% для семей, в которых с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок, продлили до 2024 года. Данная программа включена в национальный проект «Демография», передает «РИА Новости» со ссылкой на секретариат вице-премьера России Татьяны Голиковой.

«Предоставление ипотечных кредитов по ставке 6% годовых вошло в национальный проект «Демография», действие этой меры в паспорте нацпроекта заложено до 2024 года», — сообщили в секретариате вице-премьера.

Ранее Голикова рассказала в интервью агентству, что в 2018 году льготных кредитов по 6% выдали на 2 млрд руб., в то время как бюджет на текущий год предполагает 5,9 млрд руб. на выполнение этой программы. В 2019-ом эта сумма составит 9,2 млрд руб, а в 2020-ом — 11,5 млрд руб.

«РИА Новости» со ссылкой на паспорт нацпроекта «Демография» сообщает, что к 2024 году планируется в пять раз увеличить число российских кредитных организаций, выдающих ипотеку по данной программе.

С идеей ввести льготную ставку для семей, в которых второй или третий ребенок родился с января 2018-го по 2022 год президент России Владимир Путин выступил в ноябре 2017 года. По его словам, средняя ставка по ипотеке тогда составляла 10,05%, таким образом в рамках программы государство субсидировало процентную ставку свыше 6%.

В конце августа в Центробанке сообщили, что средняя ставка по ипотеке выросла впервые с начала года и достигла 9,57%. Всего же с января 2018 года в России выдали 787 тыс. жилищных кредитов на общую сумму в 1,5 трлн руб., что на 68% превышает показатели за аналогичный период прошлого года (927,3 млрд руб.).

Правила льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

05.05.2018. Минфин уточнил правила льготной ипотеки для семей, где появился второй и третий ребенок: теперь такие семьи смогут получить субсидию, даже если дети у них родятся в последний день действия соответствующей программы. Кроме того, изменения включают возможность установить процентную ставку по кредиту ниже 6% годовых. Субсидии будут предоставляться, исходя из уровня ставки 6% годовых.

Таким образом, в России появилась новая и массовая категория ипотечных заемщиков, для многих из них ранее ипотека была нереальна как из-за высоких ставок, так и по причине дороговизны необходимых для семей с детьми квартир большой площади.

Давайте подробнее рассмотрим условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?

Условия ипотеки 6%

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6 процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в  программе.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой и 6%.

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс, который отличает субсидированную ипотеку от ипотеки с господдержкой – это срок субсидирования.

  • Для семьи с 2 детьми – период субсидирования будет 3 года;
  • Для семьи с 3 и более детьми – льготная ставка будет действовать 5 лет.

Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку или на рефинансирование действующего ипотечного кредита. На вторичку данная программа не распространяется.

Кто может получить ипотеку 6%

Давайте обозначим круг заемщиков:

  1. Семья, в которой рождается второй ребенок после 1 января 2018 года;
  2. Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 1 января 2018 года.

По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Как оформить ипотеку 6%

Примерный принцип оформления ипотеки 6% будет следующим:

  1. Оформляется стандартная ипотека;
  2. Рождается ребенок;
  3. В банк предоставляется список документов для получения субсидии;
  4. Банк снижает ставку;
  5. Государство компенсирует банку недополученный доход.

Где оформить ипотеку 6%

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, летВозраст, летПримечание
Сбербанк1015621-759,9 при электронной регистрации сделки;
-0,5% если зарплатник Сбера;
7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
ВТБ 24 и Банк Москвы9,4515321-659,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк9,9915321-6510% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк9,520621-6510% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит1215220-65ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк9,4520621-65материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк10,915321-65ФБ +0,5%
Банк Возрождение10,915618-65
Банк Санкт-Петербург1215418-70скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк10,915421-6510% пв для ключевых партнеров
Российский капитал11,7515321-65скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб10,410318-650,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс1110318-70скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк13,2520321-75можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест1010618-65с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие1015318-650,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк10,915421-65
Запсибкомбанк10,9915621-65скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс1120621-65
Московский кредитный банк1210618-65
Глобэкс банк11,820418-65скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк12,7510418-65
Банк Зенит14,2520421-65
Росевробанк11,2520423-65
Бинбанк10,7520621-65
СМП банк11,915621-65скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК10,7520621-65
Евразийский банк11,7515121-654% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра11,520621-65
Альфабанк11,7515620-644% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Что позволит новая программа своим участникам?

  • По расчетам Минстроя, новая программа позволит своим участникам экономить до 100 тыс. рублей в год.
  • Семьи с двумя детьми сократят свои расходы на 300 тыс. рублей (они могут пользоваться сниженной ставкой 3 года), а с тремя и более детьми — на 500 тысяч (им ставка в 6 процентов предоставляется на 5 лет).
  • Еще 450 тысяч рублей от стоимости квартиры можно сэкономить за счет использования материнского капитала.
  • Таким образом, для многодетных семей сумма экономии от новых мер приближается к миллиону рублей.
  • Кроме того, такие семьи смогут и рефинансировать уже имеющиеся кредиты.

Сегодня средний ежемесячный платеж по ипотеке в России составляет порядка 20 тысяч рублей, то есть адресная помощь государства поможет малоимущим семьям с одним ребенком закрывать до половины финансовой нагрузки от ипотеки. В общей сложности льготной ставкой смогут воспользоваться до 620 тыс. семей. Между тем, отмечают эксперты, банкам придется более серьезно подходить к оценке заемщиков: низкие доходы чреваты существенными рисками для кредитных организаций, тем более с учетом длительного срока, на который берется ипотека.

Другие программы

Поддержка государства существует и в рамках других программ. Давайте познакомимся с ними.

Маткапитал

Помимо льготной ипотеки, в 2018 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. Вице-премьер по социальным вопросам Татьяна Голикова 24 сентября 2018 года заявила, что «с высокой долей вероятности» программа материнского семейного капитала будет продлена после 2021 года.

В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредитаили на оплату первого взноса по ней.

После 2018 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям. Поэтому стоит подумать о  том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2018 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.

Программа помощи ипотечникам

В августе 2017 года возобновилась программа помощи ипотечным заемщикам. Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%.

Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте. Обязательно загляните туда.

Надеемся, что банки начнут в точности выполнять свои обязательства по данной программе и межведомственная комиссия сможет реально помочь большому количеству семей.

Для военнослужащих

Военная ипотека стала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2018 году она также будет продолжена. Условия по данной программе вы сможете найти на нашем сайте.

Социальная ипотека

Специальная программа для поддержки социально значимых и мало защищённых категорий граждан реализуется в различных субъектах РФ. Данные программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или на первый взнос по ипотеке.

Заключение

  • Программу льготной ипотеки 6% для семьи, где рождается второй или третий ребенок, продлили до 2024 года.
  • Положение вошло в национальный проект «Демография».
  • О запуске в 2018 году программы по субсидированию ипотеки для семей со вторым и третьим ребенком заявил в конце ноября 2017 года президент Владимир Путин.
  • Программа материнского семейного капитала будет продлена после 2021 года
  • Путин объявил о «перезагрузке» демографической политики России.

 Источники:

  • https://ipotekaved.ru/
  • https://sberbank-online1.ru/
  • rbc.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *