Кредит для пенсионеров под низкий процент: подробнейший обзор условий кредитования ТОП-10 банков

Кредит для пенсионеров под низкий процент: подробнейший обзор условий кредитования ТОП-10 банков РоссииГде взять кредит пенсионеру под низкий процент? Предлагаем вашему вниманию подробнейший обзор условий кредитования ТОП-10 банков России в 2018 году.

Кредит для пенсионеров под низкий процент:

подробнейший обзор условий кредитования

ТОП-10 банков

Пенсионеры относятся к особой группе лиц-заемщиков. Во-первых, эта категория граждан обеспечена стабильным, необлагаемым налогами доходом в виде пенсионного пособия, во-вторых, они щепетильно и ответственно относятся к выполнению взятых на себя финансовых обязательств. Пожилым людям безопасно давать взаймы – они мудры, ответственны и экономны, потому многие банки предлагают им сниженную ставку при кредитовании.

Где взять кредит пенсионеру под низкий процент

Финансовые учреждения – как с большой долей государственного капитала, так и коммерческие, имеющие лицензию Центробанка – охотно осуществляют кредитование лиц пенсионного возраста, формируют специальные льготные пенсионные программы. Но есть проблемный нюанс: главным препятствием для выдачи ссуды может стать преклонный возраст, в связи с большим риском невозврата заемных средств.

Таблица выгодных кредитных ставок:

Наименование организации Минимальная ставка (%) Максимальная сумма (руб.) Максимальный срок кредитования (лет)
Россельхозбанк 11,50 1 млн 7
Газпромбанк 11,90 3 млн 5
Ренессанс Кредит 11,90 700 тыс. 5
Совкомбанк 12,00 500 тыс. 3
Интерпромбанк 12,00 1 млн 3
Сбербанк России 12,90 2 млн 5
Альфа-банк 13,99 1 млн 5
ВТБ Банк Москвы 14,90 3 млн 5
Почта Банк 16,90 150 тыс. 3

Кредит пенсионерам в Сбербанке

Сильными сторонами кредитных предложений Сбербанка являются низкие тарифные планы и выделение ссудных средств под залоговое недвижимое имущество – до 60% от его стоимости. Верхняя возрастная планка, составляющая 65 лет, возрастает до 75, если у кредитуемого пенсионера есть поручитель.

 Условия кредитования:

  • Ставка – от 12,9% годовых.
  • Сумма: 15 тыс.–3 млн рублей.
  • Срок: 3–60 месяцев.
  • Возрастное ограничение (на день возврата) – до 75 лет.

Ренессанс Кредит для пенсионеров

Эта финансовая организация выдает кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой практически безотказно. Минимальное время оформления займа – 1 час. Сделать заявку можно онлайн, через сайт – решение о выдаче заемных средств будет принято в течение 10 минут. Деньги можно получить в банковской кассе в день обращения.

Условия кредитования:

  • Ставка – от 11,9% годовых.
  • Сумма: 30 000–700 000 рублей.
  • Срок: 2–5 лет.
  • Возрастное ограничение (на день возврата) – до 70 лет.

Кредиты Россельхозбанка пенсионерам в 2018 году

Россельхозбанк – государственная структура. В нем можно брать как очень маленькие краткосрочные займы (например, 10 000 рублей на 1 месяц), так и долгосрочные – размером до 500 000 рублей сроком на 7 лет. Самые выгодные условия финансовое учреждение предлагает лицам, которые предпочли выбрать для получения пенсии счет, открытый в Россельхозбанке. На банковском сайте работает калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячные платежи и кредитную переплату.

Условия кредитования Россельхозбанка:

  • Ставка – от 11,5% годовых.
  • Сумма: 10 тыс.–500 тыс. рублей.
  • Срок: 1–84 месяца.
  • Возрастное ограничение (на день возврата) – до 75 лет.

Пенсионные займы от Почта Банка

Почта России и ВТБ 24 создали совместную организацию – Почта Банк, имеющую тысячи отделений по всей РФ от Москвы до Владивостока. Финансовая организация принимает заявки от клиентов без возрастных ограничений, тем, кто получает пенсионное пособие на открытый в нем счет, предлагает улучшенные условия кредитования.

Условия кредитования:

  • Ставка – от 16,9% годовых.
  • Сумма: 20 тыс.–150 тыс. рублей.
  • Срок: 1–3 года.
  • Без ограничений по возрасту.

Кредиты пенсионерам в Совкомбанке в 2018 году

Совкомбанк специализируется на пенсионном пакете, предлагающем выдачи небольших сумм под низкий процент. Продукт называется «100 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых», заемные средства выдаются в течение 90 минут. Лица преклонного возраста (особенно, военные пенсионеры) обслуживаются без очереди. Чтобы заключить договор, нужны гражданский паспорт и пенсионное удостоверение – справки, залоги не требуются, без поручителей тоже можно обойтись.

Условия кредитования:

  • Ставка – от 12% годовых.
  • Сумма: 5 тыс.–300 тыс. рублей.
  • Срок: 1–3 года.
  • Возрастное ограничение (на день возврата) – до 85 лет.

Условия кредитования пенсионеров в банках России

Пенсионное кредитование лояльнее обычного – нет необходимости собирать большой пакет документов, скорость выдачи денежных средств, в том числе, наличным способом, выше, процентная ставка – ниже. С большим энтузиазмом финансовые учреждения выделяют заемные средства трудящимся гражданам. Важным пунктом является кредитная история – ее полное отсутствие может сказаться так же отрицательно, как и наличие негативных данных в ней.

Таблица высоких сроков кредитования:

Наименование организации Максимальный период (лет)
УБРиР 7
Россельхозбанк
Ренессанс Кредит 5
Сбербанк
Газпромбанк
Альфа Банк
ВТБ Банк Москвы

Размеры займа, как правило, исчисляются исходя из пятикратного размера пенсии. Небольшие сроки предполагают более высокий ежемесячный платеж, получить же денежные средства на длительный период может не позволить возраст. Тем не менее, кредитными организациями заявляются большие суммы, которые пенсионеры могут занять. Практика корректирует конечный размер ссуды.

Таблица максимальных сумм, предоставляемых в займ:

Наименование организации Сумма (руб.)
ВТБ Банк Москвы 3 млн
Газпромбанк
Сбербанк 2 млн
Россельхозбанк 1 млн
Альфа Банк
Интерпром

Сведенья о микрозаймах:

Наименование организации Минимальная сумма (руб.)
Открытие 1 000
Совкомбанк 5 000
Россельхозбанк 10 000
Сбербанк 15 000
Почта Банк 20 000

Данные по самым низким процентным ставкам:

Наименование организации Ставка (%)
Газпромбанк 9,50
Россельхозбанк 11,50
Ренессанс Кредит 11,90
Сбербанк 12,00
Совкомбанк 12,00
Интерпромбанк 12,00

Требования банков к пенсионерам-заемщикам

Как работающих, так и неработающих лиц, получающих пенсионные пособия, готовы кредитовать очень многие финансовые организации. Но тем лицам, которые уже завершили свою трудовую деятельность и не получают никакого дохода, кроме пенсии, получить деньги в долг выгодно будет немного сложнее.

Требования:

  1. Доход должен удовлетворять условия ежемесячных погашений.
  2. В кредитной истории заемщика не должно быть негативных эпизодов.
  3. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения кредитной организации.

При рассмотрении заявки могут сказаться следующие факторы:

  1. Положительно:
  • наличие поручителей;
  • возможность привлечения созаемщиков (например, платежеспособных детей);
  • согласие заемщика застраховать свои здоровье и жизнь;
  • отсутствие иждивенцев;
  • длительность трудового стажа на последнем рабочем месте в случае продолжения клиентом ведения трудовой деятельности.
  1. Отрицательно:
  • проблемы со здоровьем;
  • старший возраст супруга, выступившего созаемщиком;
  • наличие иждивенцев.

До какого возраста банки предоставляют кредиты

В среднем финансовые организации кредитуют лиц до достижения ими 70 лет. Ограничение применяется к дате завершения договора, но не к дате выдачи финансовых средств. Возрастные критерии варьируются и зависят от программы кредитования – чем выше размер ссуды, тем ниже будет возрастной порог. Некоторые кредитные организации идут на риски и предоставляют займы для лиц старшего возраста или вообще без ограничений.

Таблица самых мягких возрастных ограничений:

Наименование организации Возрастное ограничение (лет)
Почта Банк нет
Совкомбанк 85
Россельхозбанк 75
Сбербанк
Альфа Банк
Быстробанк

Обеспечение и поручительство

В случае возникновения у пенсионера проблем, связанных с возрастом и трудоспособностью, кредитная организация может предложить решить этот вопрос с помощью привлечения поручителя. В этом случае договор поручительства – договор с обеспечением – с кредитной организацией заключает третье лицо (физическое), обязующееся выплачивать взносы, если клиент утратит возможность погашать их самостоятельно и вовремя.

Поручительство – это полноценное финансовое обременение перед кредитным учреждением.

Плюсы поручительства:

  • кредит при наличии договора с обеспечением более привлекателен для кредитной организации, условия по нему будут мягче;
  • большая вероятность получения положительного решения по выдаче крупной суммы на долгий срок;
  • договор с обеспечением, заключенный с молодым и трудоспособным родственником, выступившим в качестве поручителя, нивелирует риски кредитора.

Кредитная история и платежеспособность

Любая кредитная организация в обязательном порядке проверяет кредитную историю заемщика. Если клиент имеет слишком много действующих финансовых обременений или проявил себя как неплательщик в прошлом, в оформлении нового займа будет отказано. Главным критерием оформления займа является платежеспособность заемщика. Лицам, получающим пособие на счет, открытый в той же кредитной организации, где предполагается сделать займ, нет нужды подтверждать свой доход. Повысить вероятность одобрения заявки может и наличие вклада в том же финансовом учреждении.

В иных случаях кредитная организация будет проверять подлинность документов, наличие работы, ценное имущество.

Доказать свою платежеспособность потенциальный заемщик может следующими способами:

  • предоставить справку о стабильном доходе или заработке с места работы;
  • предоставить залоговые средства;
  • привлечь более молодого, работающего поручителя или созаемщика;
  • предъявить информацию, подтверждающую хорошую кредитную историю;
  • подтвердить документально доход от сдаваемой в аренду недвижимости официально и по договору.

Как взять кредит пенсионеру под маленький процент

Если лицо пенсионного возраста, получающее пособие, предъявляет пенсионное удостоверение, небольшой ссудный процент ему гарантируется. Оформление ссуды осуществляется пошагово.

Инструкция:

  1. Подать заявку на получение займа. В ней указываются инициалы, размер дохода, паспортные данные, адрес места прописки, контактная информация и желаемая сумма. Заявку можно подать онлайн через сайт кредитного учреждения, воспользовавшись формой электронной регистрации, если такая опция предусмотрена.
  2. Отдать заполненную заявку сотруднику финансового учреждения или отправить ее онлайн.
  3. Дождаться решение (занимает от 10 минут до 5 рабочих дней).
  4. В случае положительного решения явиться в отделение кредитной организации с полным пакетом документов, чтобы подписать договор и получить деньги в долг.

Самые невысокие ставки – 10–22% годовых – назначаются по потребительским кредитам. Оформить дешевые кредиты для пенсионеров проще всего – если сумма не превышает 5 минимальных пенсионных выплат, положительное решение принимается в 95% случаев. Ссуду в этом варианте могут выдавать срочно, как на руки наличными, так и на личный банковский счет.

Список необходимых документов

Собирать стандартный пакет документов пенсионеру не придется. Льготные программы подразумевают предоставление всего нескольких документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. Справка о размере пенсионного пособия (по требованию).
  4. Справка о размере заработной платы с последнего места работы, если лицо, получающее пенсионное пособие, при этом трудоустроено (по требованию).

Способы оформления

Как правило, условия программы кредитования зависят от финансовой организации, могут носить индивидуальный порядок, но есть общие нюансы. Банковские организации предлагают лицам, получающим пенсию, 4 стандартных способа оформления:

  • без поручителей;
  • с поручителями;
  • под залог имущества;
  • ипотечное кредитование.

В случае оформления ссуды под залог имущества, процентная ставка по ней будет зависеть от соотношения кредитного лимита к оценочной стоимости залога. Минимальный размер, как правило, составляет 12%. Условие действует исключительно для пенсионеров и относится к льготе. При отказе от страховки ставка поднимается: на какой процент она возрастет, зависит от кредитной организации и предоставляемой ею программы.

Ипотечное кредитование заемщикам, которые получают пенсию, как правило, предоставляется на:

  • приобретение вторичного жилья (комнаты, квартиры, дома или иного жилого помещения);
  • строительство индивидуального жилого дома;
  • приобретение и/или достройку дачи, загородного индивидуального жилого дома;
  • покупку квартиры в новостройке;
  • рефинансирование ипотечного займа, оформленного в иной кредитной организации на менее выгодных условиях (под более высокий процент).

Выгодный кредит для пенсионеров в 2018 году

ТОП-10 кредитов для пенсионеров с низкими процентными ставками:

Наименование организации Ставка (%) Сумма (от и до, руб.) Срок кредитования (от и до, месяцев) Возрастное ограничение (на день возврата, лет)
Бинбанк 10,99 50 тыс.–2 млн 84 86
Россельхозбанк 11, 50 200 тыс.–500 тыс. 12–74 75
Газпромбанк 11,90 50 тыс.–2 млн 60 80
МКБ 11,90 50 тыс.–3 млн 6–80 68
Ренессанс Кредит 11,90 30 тыс.–200 тыс. 24–60 70
Интерпромбанк 12,00 100 тыс. 12 75
Совкомбанк 12,00 5 тыс.–100 тыс. 12 75
Московский Индустриальный Банк 12,50 50 тыс.–2 млн 6–60 75
Райффайзенбанк 12,90 90 тыс.–1,5 млн 12–60 67
УБРиР 13,00 100 тыс. 36 75

Пенсионерам от Ренессанс Кредит банка

Ренессанс Кредит подготовил для лиц, получающих пенсионное пособие, специальную программу – тариф «Пенсионерам». Программа льготная, предполагает пониженную процентную ставку.

Условия займа:

  • сумма: 30 000–200 000 рублей;
  • срок: 2–5 лет;
  • ставка: 11,9–26,3%.

Требования к заемщику:

  • возраст – до 70 лет;
  • без страхования;
  • без залога;
  • поручительство не требуется;
  • минимальный среднемесячный доход – 12 000 рублей для жителя Москвы, 8 000 рублей для жителя регионов.

Пакет документов:

  1. Пенсионный общий:
  • гражданский паспорт;
  • любой документ на выбор;
  1. По возрасту:
  • гражданский паспорт РФ;
  • пенсионное удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ССПГС;
  • свидетельство о присвоении ИНН.
  1. По выслуге лет:
  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное удостоверение.

Выдача и погашение:

  • не взимается комиссия за выдачу;
  • погашается ежемесячными аннуитетными (равными) платежами;
  • штраф (неустойка) за просрочку – 20% годовых с задолженности, просроченной от суммы основного долга, и просроченных %;
  • оплачивается в кассах банка, салонов «Евросеть», «М-Видео»; в сети терминалов QIWI и «Элекснет», отделениях Почты России, точках обслуживания клиентов денежных переводов Юнистрим, Золотая корона, CONTACT; через бухгалтерию по месту работы.

Особенности:

  • пониженные ставки по кредитованию;
  • нет необходимости подтверждать доходы.

Большие деньги в Восточном банке

Кредит «Большие деньги» в Восточном банке имеют возможность оформить только трудоустроенные пенсионеры, возраст клиента не должен превышать 76 лет. Доход следует подтверждать предоставлением справки о размере заработной платы по форме 2-НДФЛ. Требуется предоставление гражданского паспорта РФ с отметкой о прописке по месту расположения кредитной организации. Программа предлагает в кредит денежные средства в размере от 50 000 до 500 000 рублей под 14,9% годовых (максимальный размер переплаты – до 29,9% годовых).

Минутное дело от УБРиР

УБРиР предлагает льготную пенсионную кредитную программу – «Минутное дело». Оставить заявку на получение займа можно на сайте кредитной организации.

Условия:

  • сумма – 100 тыс. рублей;
  • срок – 36 месяцев;
  • ставка – 13%.

Требования к заемщику:

  • обязательное гражданство РФ;
  • возраст до 75 лет;
  • подтверждение дохода не требуется;
  • без залога;
  • без страхования;
  • без поручительства.

Документы:

  • гражданский паспорт РФ.

Выдача и погашение:

  • решение по заявке принимается в течение 1 часа;
  • досрочное погашение невозможно;
  • погашается аннуитетными долями;
  • выдача осуществляется наличными, на картсчет;
  • оплачивается через: банкоматы, кассы банка, отделения Почты РФ, системы ДБО (дистанционное банковское обслуживание), кассу бухгалтерии по месту работы.

Потребительский кредит пенсионерам от Бинбанка

Бинбанк сформировал самый дешевый кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой. Продукт называется «Потребительский».

Условия:

  • сумма: 100 тыс.–2 млн рублей;
  • срок: 36–84 месяца;
  • ставка – 10,99%.

Требования к заемщику:

  • возраст до 86 лет;
  • подтверждение дохода не требуется;
  • без залога;
  • без страхования;
  • без поручительства.

Документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное удостоверение.

Выдача и погашение:

  • решение о выдаче принимается в течение 72 часов;
  • для проведения операций выдается карта VISA International/MasterCard Worldwide;
  • погашение производится аннуитетными платежами;
  • возможно досрочное погашение.

Персональный от Райффайзенбанка

Кредит от Райффайзенбанка для пенсионеров «Персональный» выдается на любые цели. Увеличить вероятность одобрения заявки можно, предоставив доказательства получения дополнительного дохода (например, от сдачи недвижимости в аренду).

Условия:

  • сумма: 90 тыс.–1,5 млн рублей;
  • срок: — 12–60 месяцев;
  • ставка – 12.9% годовых.

Требования к заемщику:

  • обязательное гражданство РФ;
  • прописка по месту расположения кредитной организации;
  • наличие стационарного и мобильного телефонов;
  • возраст до 67 лет;
  • подтверждение доходов требуется;
  • страхование жизни и здоровья обязательно (участие в программе финансовой защиты займа);
  • без залога;
  • без поручительства.

Документы:

  • гражданский паспорт РФ;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка из ПФР о размере пособия;
  • справка о доходах с места работы за последние 6 месяцев (для пенсионеров, которые продолжают работать).

Выдача и погашение:

  • время рассмотрения заявки – от 1 часа до 2 дней;
  • погашение осуществляется аннуитетными платежами;
  • выдача денежных средств производится на счет карты.

Пенсионный кредит в Интерпромбанке

Интерпромбанк подготовил для лиц, получающих пенсию, небольшой потребительский кредит. Программа предоставляет льготный тариф.

Условия:

  • сумма – 100 000 рублей;
  • срок – 12 месяцев;
  • ставка – 12%.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • прописка в Москве или МО;
  • пенсия за выслугу лет или по возрасту;
  • возраст до 75 лет;
  • без залога;
  • без страхования;
  • без поручительства.

Выдача и погашение:

  • банк принимает решение по заявке и выдает деньги в течение дня;
  • погашение происходит равными долями;
  • выдача осуществляется наличными и/или на картсчет;
  • операции производятся через счет карты.

Нецелевой в МКБ

Московский Кредитный Банк предлагает пенсионерам кредит Нецелевой на выгодных условиях. Заявку можно оформить через сайт. Условия:

  • сумма: 50 тыс.–3 млн рублей;
  • срок: 6 – 180 месяцев (возможна кредитная индексация);
  • ставка – 11,9%.

Требования к заемщику:

  • обязательное гражданство РФ;
  • возраст до 68 лет;
  • требуется подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ, банка или из ПФР;
  • без залога;
  • без страхования;
  • без поручительства.

Документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • пенсионное удостоверение.

Выдача и погашение:

  • получить можно в течение 1 часа, в том числе, через сайт, заполнив электронную форму заявки;
  • погашение равными долями;
  • досрочное погашение возможно;
  • проведение операций производится через счет карты.

Пенсионный Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает потребительский кредит для людей пенсионного возраста на неотложные нужды. Займ предоставляется на льготных условиях и не требует подтверждения целевого использования.

Условия:

  • сумма: 10 000–500 000 рублей;
  • срок: 1–84 месяца;
  • ставка – 11,5%.

Требования к заемщику:

  • обязательное гражданство РФ;
  • возрастное ограничение до 75 лет;
  • требуется подтверждение дохода из ПФР;
  • без залога;
  • без страхования;
  • без поручительства.

Документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка о размерах ежемесячного пенсионного пособия из ПФР.

Выдача и погашение:

  • рассмотрение заявки занимает 120 часов;
  • досрочного погашения нет;
  • погашается аннуитетными долями;
  • выдается на счет заемщика;
  • оплачивается через:
  • банкоматы;
  • кассы банка.

Пенсионный плюс (с обеспечением) от Московского индустриального банка

Московский индустриальный банк предлагает практически беспрецедентную программу предоставления недорогой ссуды пенсионерам под залог недвижимого имущества.

Получить его можно на льготных условиях. Вот они:

  • сумма: 50 тыс.–2 млн рублей;
  • срок: 5–60 месяцев;
  • ставка – 12,5%.

Требования к заемщику:

  • обязательное гражданство РФ;
  • регистрация или прописка по месту расположения кредитной организации;
  • возраст до 75 лет;
  • требуется подтверждение дохода;
  • требуется залог в форме недвижимого имущества (кредитование осуществляется из расчета до 60% от рыночной стоимости объекта);
  • обязательное страхование в том же банке;
  • без поручительства.

Документы:

  • гражданский паспорт РФ;
  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • справка о размере доходов по банковскому образцу.

Выдача и погашение:

  • предварительное решение выносится в течение 7 рабочих дней;
  • досрочное погашение возможно;
  • платить по кредиту нужно аннуитетными долями;
  • перевод средств производится на счет заемщика;
  • оплачивается через: банкоматы, отделения банка, интернет-банкинг, мобильное приложение, банкоматы партнеров, отделения Почты РФ, терминалы QIWI.

Видео: Льготы для пенсионеров по оформления кредита в 2018 году


Источник

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *