Государством было принято решение оказывать некоторую поддержку для своих граждан, которые трудоустроены в бюджетные учреждения и работают на благо страны. Так стала доступна ипотека для медицинских работников с выгодными условиями и материальной поддержкой от государства.
Льготная ипотека для врачей и медработников в 2019 году: условия, требования, ставка, сроки погашения
Финансовыми учреждениями страны периодически предлагается льготная ипотека для отдельных категорий граждан, в том числе, для медицинских работников. Кроме того, работают государственные программы, значительно улучшающие условия кредитования. Жилье для медиков может стать дешевле, так как некоторую часть его стоимости может погасить федеральный/региональный бюджет.
Каким образом воспользоваться льготами в 2019 году? Об этом далее в статье.
Суть проблемы
Перед правительством стоит, по сути, одна задача — наладить нормальную жизнь населения. Аспектов она имеет бесчисленное количество.
В разрезе рассматриваемой темы можно выделить такие:
- Необходимость обеспечения населения отдаленных и сельских регионов высококвалифицированной медицинской помощью
- Привлечение специалистов — медиков к профессиональной деятельности в указанных областях.
- Создание им благоприятных условий для эффективного труда по специальности.
- Укрепление интеллектуальной кадровой базы в медицинской сфере.
- Развитие экономики регионов, в том числе банковской и строительной сфер.
Программы, действующие с 2014 года, уже позволили снизить дефицит специалистов в некоторых регионах с 80% до 15%.
Решение проблемы жилья
Во главу угла законодатель и правительство поставили программы для врачей по приобретению жилья. Получив бюджетные кредитные гарантии, специалист проработает на выбранном месте от пяти до десяти лет (зависит от региона). А это решает еще ряд задач, в том числе повышение уровня квалификации докторов.
Врачам предлагаются участие в специализированных программах, позволяющих взять заем для покупки дома на льготных условиях.
Ипотека для медиков имеет ряд ограничений. В первую очередь она направлена на молодежь. Возрастной ценз для участия — 35 лет. Однако ряд регионов инициативно его увеличили до 40 лет. Документально утверждены дополнительные льготы для редких и востребованных специалистов.
Помощь на приобретение жилья выделяется из госбюджета, но распределением занимаются региональные власти. Они могут выдвинуть свои более мягкие условия для участия в программе. Узнавать подробности следует на местах.
Законодательство и виды государственной помощи
В период 2011 — 2014 годы разработаны документы, в которых прописаны условия получения медработниками льготных кредитов и участия государства в их погашении. За основу Правительство взяло нормы Жилищного кодекса РФ.
Суть работы сводилась к созданию единых социальных норм, позволяющих:
- справедливо и равномерно распределять бюджетные средства;
- обеспечивать регионы необходимыми специалистами;
- усовершенствовать медицинское обслуживание населения.
Один из таких документов — Постановление Правительства от 05.05.2014 «О некоторых вопросах реализации программы „Жилье для российской семьи“» № 404.
Данный документ регламентирует бюджетную помощь отдельным категориям граждан, в число которых могут входить и медики. Обязанность ее предоставлять возложена на региональные власти. На уровне правительств субъектов федерации разрабатываются регламенты и конкретные мероприятия, направленные на субсидирование.
Скачать и сохранить бесплатно:
- Постановление Правительства РФ от 05.05.2014 № 404 «О некоторых вопросах реализации программы „Жилье для российской семьи“
Как еще государство помогает
Дополнительно врачи и медсестры могут участвовать в других проектах.
Например:
- Обеспечение жильем молодых специалистов.
- Земский доктор.
- Ипотека для медиков.
Отдельные регионы выделяют медикам участки земли, не требуя возмещения их стоимости. Кроме того, специалистам предлагают социальные или служебные квартиры.
Региональные мероприятия по обеспечению докторов и медперсонала жильем сводятся к:
- уменьшению кредитного бремени;
- формированию первичного взноса.
Критерии отбора участников
Ипотека для врачей рассчитана на молодежь. Ее предоставляют гражданам РФ:
- возрастом до 35 лет включительно;
- имеющим:
- диплом о высшем или среднем специальном образовании;
- стаж работы по специальности 1 год (зависит от региона);
- нуждающимся в улучшении жилищных условий (официально);
- согласным отработать в регионе не менее пяти лет (варьируется в сторону увеличения в различных субъектах Российской Федерации).
Власти разрабатывают и дополняют вышеназванные условия. Приоритетом пользуются редкие специалисты, врачи, согласные на переезд в село.
Условия в различных банках
Заем предоставляется финансовым учреждением. У каждого свои условия, список документов. Ипотека для медицинских работников оформляется не всеми кредитными учреждениями. Однако основные банки страны работают с бюджетом.
Вот перечень предложений, которые были актуальны на 2018 год:
| Банк | Ставка | Сумма кредита | Первый взнос | Срок |
| Сбербанк | 14% | от 45 тыс. руб. | 20% | 30 лет |
| ВТБ | 14,95% | от 1,5 млн руб. | 50 лет | |
| Газпромбанк | 19% | 45 млн руб. | 50% | 30 лет |
| Россельхозбанк | 17% | от 100 тыс. руб. | 15-20% | 25 лет |
| Банк Москвы | 14,7% | 20% | 50 лет |
- Условия в других финансовых организациях не сильно отличались от приведенных в таблице.
- Максимальная сумма займа определяется банком и зависит от возраста и состояния здоровья заявителя.
Что получают участники госпрограммы
Участники ипотеки для врачей получают некоторые послабления. В среднем они выглядят так:
- Первый взнос не выше 10%.
- Ставка кредитования снижается на 5-7%.
- Банк не берет в расчет при рассмотрении заявления доход заемщика, так как гарантом выступает государство.
- По выслуге лет можно получить компенсацию на погашение долга из бюджета. В среднем она составляет 30% от общей суммы.
Как происходят расчеты
- Участники госпрограммы получают соответствующий документ.
- Предоставляют его в банк, где уже оформлена ипотека на стандартных условиях.
- На основании этого документа из бюджета финансовому учреждению возмещают сумму первого взноса.
- Погашение процентов происходит на счет участника программы. В размер зарплаты включают первоначальную сумму, которые заемщик внес в банк.
- Финансовое учреждение подсчитывает разницу и информирует бюджетную организацию, осуществляющую расчеты с доктором.
Претендовать на преференции может только работник, получающий зарплату из бюджета. Медиков — частников в программу не принимают.
Куда обращаться за выделением средств
Распоряжаются выделением средств госорганы. Нужно пойти в местную администрацию и узнать о наличии в регионе действующей программы. Если таковая имеется — стоит написать заявление. Рекомендуется с собой иметь все документы, доказывающие нужду в улучшении условий проживания.
Кроме паспортов и свидетельств о рождении детей, к ним относятся:
- Справка о том, что семья стоит в очереди.
- Договор на ипотеку.
- Трудовая книжка (доказать стаж).
- Диплом об образовании (продемонстрировать, что имеете необходимую квалификацию).
- Документы о нынешнем месте жительства (его отсутствии).
- Льготные справки (при наличии).
Только ли врачам положены преференции
В официальных документах госпрограммы указано, что госпомощь положена людям, имеющим диплом о специальном образовании. Это означает, что кроме докторов, в ней может принять участие младший медперсонал, фармацевты.
Жилье для медиков — это мероприятие, нацеленное на широкий спектр тружеников. Однако, по факту пользуются ею в основном врачи, имеющие более высокую зарплату.
В стране работают и другие программы, условия которых могут больше подойти людям с низкими доходами.
Последовательность действий
Коротко рассмотрим, что необходимо проделать, чтобы обзавестись жильем при помощи государства.
- Узнать, действует ли в регионе проживания программа льготного кредитования специалистов соответствующего профиля.
- Подать заявление на участие с прилагаемым пакетом документов.
- Получить сертификат на госсубсидию.
- Выбрать банк и проверить, работает ли он с бюджетом.
- Узнать, какие следует предоставить документы на оформление ипотеки.
- Собрать их и отнести в финансовое учреждение.
- Провести оценку предполагаемого к приобретению жилья и согласовать его с банком.
- Оформить договор купли-продажи.
- Зарегистрировать ипотеку.
- Провести страхование имущества.
Переговоры с кредитным учреждением займут как минимум месяц. Специалисты исследуют все документы, предоставят ответ. Кроме того, они порекомендуют оценщика жилого фонда, хотя вы можете воспользоваться услугами своего.
Даже рассчитывая на бюджетную подмогу, хорошо подумайте, сможете ли оплачивать свою часть кредита.
Какие документы требует банк
- Потребуется доказать гражданство РФ, так как банки неохотно работают с иностранцами.
- Необходимо будет сообщить обо всех доходах семьи, имеющемся в собственности дорогостоящем имуществе. Документы всех членов семейства тоже необходимо предоставить, также как СНИЛС и ИНН.
- Банк заботится о своих средствах, следовательно, выдает их только платежеспособным гражданам. Для этого представляется копия трудовой книжки. Еще один обязательный документ — диплом об образовании.
Об обязательствах получателя помощи
Раздумывая над тем, стоит ли рискнуть и оформить гигантский заем, следует помнить две важных вещи:
- Свою часть платить придется долго (согласно условиям кредитования).
- Придется отработать не менее пяти лет на том месте, где ныне трудоустроены.
- Перевод на другую работу производится только с согласия госоргана, в котором оформлена субсидия.
- Если утаите перевод, то придется вернуть всю сумму помощи в бюджет в месячный срок.
Субсидия носит целевой характер. Если деньги использованы не для улучшения жилья, их заставят вернуть, а могут и уголовное дело возбудить.
Дополнительные возможности погашения
Есть способы избавления от долгов, предусмотренные иными программами.
- Материнским капиталом можно погасить остатки кредита или его часть.
- Кроме того, в регионах и на федеральном уровне действуют мероприятия, позволяющие людям обратиться за субсидией на ипотеку в случае рождения детей. Выдается сумма, равная стоимости 18 кв. метров либо частично погасить займ.
Законодательно закреплено право гражданина на участие только в одной программе на жилье.
- Это не касается материнского капитала.
- Если в семье два специалиста, то каждый может участвовать в программах, например, в «Земском докторе».
Задумавшись о новой квартире, поищите как можно больше информации о программах, работающих в вашем регионе.
Преимущества и недостатки программы
- Практика показала, что при поддержке бюджета квартиры врачам достаются значительно легче.
- Люди могут рассчитаться с кредитными организациями, повысить уровень жизни.
- Государственные гарантии позволяют более уверенно ощущать себя во взаимоотношениях с банками.
Хорошие новости
Социальную ипотеку дают только при условии подписания протокола о намерениях между органами местной власти и медицинским учреждением.
- Таким образом, работодатель тоже является опосредованным гарантом выплат.
- Он создает условия заемщику для нормальной трудовой деятельности, в том числе и хорошо оплачиваемой.
Конкретные условия в регионах регулярно пересматриваются и дополняются, льготные категории расширяются. На 2018 год в бюджет была заложена сумма в один триллион рублей на поддержку государством приобретения жилья гражданами.
Подводные камни
Вместе с тем заключение договора с кредитором требует особого внимания всех сторон. Зачастую банки заботятся только о своих интересах.
Специалисты рекомендуют обращать внимание на такие моменты:
- Прописана ли в бумаге невозможность одностороннего изменения условий? Если такого пункта нет, то заемщик рискует через время узнать, что должен намного больше, чем раньше.
- Посмотрите на все дополнения и спецификации: есть ли на них печати, подписи и иные обязательные реквизиты?
- Вышеуказанные документы не должны расходиться с условиями договора.
- Страховых комиссий быть не должно, так как есть гарантии государства.
- Уровень штрафных санкций. Они не должны носить дискриминационного характера.
Последние изменения
- В апреле 2019 г. появился нормативный акт об «ипотечных каникулах», согласно которому заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, вправе рассчитывать на льготный полугодовой период.
- В пределах последнего граждане смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
- Эти правила начнут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца.
- В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.
Источник: http://lgoty-vsem.ru/