Снижение ставок по льготной детской ипотеке ниже 6%: как банки отреагировали на Прямую линию

Райффайзенбанк и банк «Уралсиб» заявили о снижении ставки по ипотеке ниже 6% для семей с детьми. Заявления были сделаны после «Прямой линии» президента, на которой Владимир Путин сказал, что ставку можно снизить.

Снижение ставок по льготной детской ипотеке ниже 6%: как банки отреагировали на Прямую линию

Еще 2 банка опустили процентную ставку по льготным ипотечным кредитам ниже 6% годовых.

В рамках «Прямой линии» президент России Владимир Путин признал, что банки неохотно идут на переоформление ипотечных кредитов на льготных условиях по ставке 6% годовых и ниже. Причиной он назвал ошибку правительства – Минфин не выделил достаточно денег для этого. Президент пообещал решить проблему и сообщил, что решение о дополнительных средствах уже принято. Также президент сказал, что ставку можно снижать и сделать меньше 6%.

После завершения «Прямой линии» 2 банка заявили, что готовы снизить процентную ставку по ипотеке семьям с двумя и более детьми.

Так, Райффайзенбанк подтвердил озвученные ранее планы установить для таких заемщиков ставку в 5,69% годовых.

Также банк «Уралсиб» заявил, что вводится ставка в 5,49% для семей, в которых после 2018 года родился второй или последующий ребенок. Такая низкая ставка будет доступна клиентам, которые предоставят справку о доходах. В противном случае ставка составит 5,99%, что формально тоже ниже 6%.

Отметим, что ни один из банков еще не дошел до предложения ВТБ, который рекордно снизил процентную ставку по льготной ипотеке – до 5% годовых.

Стоит отметить, что для заемщиков важно появление как можно большего числа ипотечных программ со ставками ниже 6% годовых. Так, самые выгодные условия обычно предлагаются тем клиентам, которые имеют зарплатную карту банка, оформляют страхование в родственной компании, предоставляют справку по форме 2-НДФЛ.

Получить ипотечный кредит под 5%, как заявил президент, смогут жители Дальнего Востока, но специальных предложений для них пока не объявляли.

Правила льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

 Минфин уточнил правила льготной ипотеки для семей, где появился второй и третий ребенок: теперь такие семьи смогут получить субсидию, даже если дети у них родятся в последний день действия соответствующей программы. Кроме того, изменения включают возможность установить процентную ставку по кредиту ниже 6% годовых. Субсидии будут предоставляться, исходя из уровня ставки 6% годовых.

Таким образом, в России появилась новая и массовая категория ипотечных заемщиков, для многих из них ранее ипотека была нереальна как из-за высоких ставок, так и по причине дороговизны необходимых для семей с детьми квартир большой площади.

Давайте подробнее рассмотрим условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье?

Условия ипотеки 6%

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6 процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в  программе.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой и 6%.

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс, который отличает субсидированную ипотеку от ипотеки с господдержкой – это срок субсидирования.

  • Для семьи с 2 детьми – период субсидирования будет 3 года;
  • Для семьи с 3 и более детьми – льготная ставка будет действовать 5 лет.

Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку или на рефинансирование действующего ипотечного кредита. На вторичку данная программа не распространяется.

Кто может получить ипотеку 6%

Давайте обозначим круг заемщиков:

  1. Семья, в которой рождается второй ребенок после 1 января 2018 года;
  2. Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 1 января 2018 года.

По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Как оформить ипотеку 6%

Примерный принцип оформления ипотеки 6% будет следующим:

  1. Оформляется стандартная ипотека;
  2. Рождается ребенок;
  3. В банк предоставляется список документов для получения субсидии;
  4. Банк снижает ставку;
  5. Государство компенсирует банку недополученный доход.

Что позволит новая программа своим участникам?

  • По расчетам Минстроя, новая программа позволит своим участникам экономить до 100 тыс. рублей в год.
  • Семьи с двумя детьми сократят свои расходы на 300 тыс. рублей (они могут пользоваться сниженной ставкой 3 года), а с тремя и более детьми — на 500 тысяч (им ставка в 6 процентов предоставляется на 5 лет).
  • Еще 450 тысяч рублей от стоимости квартиры можно сэкономить за счет использования материнского капитала.
  • Таким образом, для многодетных семей сумма экономии от новых мер приближается к миллиону рублей.
  • Кроме того, такие семьи смогут и рефинансировать уже имеющиеся кредиты.

Сегодня средний ежемесячный платеж по ипотеке в России составляет порядка 20 тысяч рублей, то есть адресная помощь государства поможет малоимущим семьям с одним ребенком закрывать до половины финансовой нагрузки от ипотеки. В общей сложности льготной ставкой смогут воспользоваться до 620 тыс. семей. Между тем, отмечают эксперты, банкам придется более серьезно подходить к оценке заемщиков: низкие доходы чреваты существенными рисками для кредитных организаций, тем более с учетом длительного срока, на который берется ипотека.

Другие программы

Поддержка государства существует и в рамках других программ. Давайте познакомимся с ними.

Маткапитал

Помимо льготной ипотеки, в 2018 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. Вице-премьер по социальным вопросам Татьяна Голикова 24 сентября 2018 года заявила, что «с высокой долей вероятности» программа материнского семейного капитала будет продлена после 2021 года.

В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредитаили на оплату первого взноса по ней.

После 2018 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям. Поэтому стоит подумать о  том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2018 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.

Программа помощи ипотечникам

В августе 2017 года возобновилась программа помощи ипотечным заемщикам. Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%.

Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте. Обязательно загляните туда.

Надеемся, что банки начнут в точности выполнять свои обязательства по данной программе и межведомственная комиссия сможет реально помочь большому количеству семей.

Для военнослужащих

Военная ипотека стала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2018 году она также будет продолжена. Условия по данной программе вы сможете найти на нашем сайте.

Социальная ипотека

Специальная программа для поддержки социально значимых и мало защищённых категорий граждан реализуется в различных субъектах РФ. Данные программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или на первый взнос по ипотеке.

Заключение

Президент Владимир Путин считает, что фактическая недоступность недорогих ипотечных кредитов для семей с двумя и более детьми — это ошибка правительства, в частности министерства финансов. Об этом он заявил в ходе прямой линии 20 июня 2019 года.

«Для семей со вторым и третьим ребенком должна быть обеспечена льготная ипотека под 6 процентов годовых, где-то меньше — на Дальнем Востоке, там 5 процентов, — отметил Путин. — Но проблема не решается с банками. И на 6 процентов не переходят в отношении кредитов, которые были ранее выданы, не пересчитывают. Это реальная ошибка правительства России».

По его словам, Минфин не выделил достаточно средств на компенсацию ставок банкам, но проблема уже решается усилиями двух сторон — собственно Минфином и АО «ДОМ.РФ».

Источники:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *