Реструктуризация ипотеки физическому лицу в ВТБ 24 предоставляется в случае потери последним большей части дохода из-за увольнения или смены профессиональной специализации. Поводом для пересмотра условий кредитования может быть и сокращение премий и надбавок, за счёт которых раньше пополнялся семейный бюджет.
Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24, требования к заёмщику, пакет документов
Ипотечный кредит — серьёзная нагрузка для личного бюджета. Которая может оказаться и вовсе невыносимой для должника в случае потери работы, проблем со здоровьем или семейных неурядиц. Но и из такой ситуации есть выход: уменьшить размер ежемесячного платежа и снизить процентные ставки поможет клиентам реструктуризация ипотеки в ВТБ 24. Главное — вовремя подать заявку и аргументировано объяснить сотрудникам банка, по какой причине вы нуждаетесь в изменении условий кредитного договора.
Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24
Жилищный кредит оформляется на значительный период времени. За 10–15 лет даже у самого благонадёжного заёмщика могут возникнуть проблемы. Руководство ВТБ 24 это прекрасно осознаёт. И поэтому предлагает своим клиентам реструктуризацию займа, т. е. пересмотр некоторых положений кредитного договора из-за неустойчивого финансового положения.
Что предлагает банк?
Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 зависят от суммы долга и кредитной истории должника. После рассмотрения заявления банк может предложить:
- Временное сокращение размера ежемесячного платежа в 2 раза на срок до 12 месяцев.
- Кредитные каникулы на 6 месяцев, в течение которых заёмщик должен будет выплачивать только проценты, не затрагивая основную сумму займа.
- Конвертацию валюты по льготному курсу. Если вы брали ипотеку в долларах, кредит можно перевести в рубли с изменением процентной ставки.
- Продление периода погашения на срок до 10 лет.
Важно помнить, что реструктуризация — это право, а не обязанность банка. В каждом конкретном случае условия обсуждаются индивидуально. Если предложение менеджера не устраивает клиента, он может попробовать рефинансировать кредит в другом учреждении или воспользоваться помощью государства.
Требования к заёмщику
Реструктуризация ипотеки физическому лицу в ВТБ 24 предоставляется в случае потери последним большей части дохода из-за увольнения или смены профессиональной специализации. Поводом для пересмотра условий кредитования может быть и сокращение премий и надбавок, за счёт которых раньше пополнялся семейный бюджет. Кроме того, претендовать на реструктуризацию имеют право должники, у которых родился ребёнок: супруг, находящийся в декретном отпуске, получает только 40% от прежнего уровня заработной платы, что негативным образом отражается на общем финансовом состоянии семьи.
Ещё один важный момент — отсутствие больших просрочек по кредиту (более 3 месяцев). Реструктуризация ипотеки — инструмент для ответственных граждан.
Пакет документов
Так как заявитель, претендующий на изменение договора, уже является клиентом банка, вся основная информация о нём, его семейном положении и источниках дохода уже есть в личном деле. Поэтому для реструктуризации ипотеки достаточно следующих документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка о доходах 2–НДФЛ.
- Бумаги, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации (справка из центра занятости, копия приказа об увольнении, медицинское заключение о присвоении степени инвалидности и т. д.).
В случае смерти должника реструктурировать ипотеку могут его родственники. Для этого они должны предоставить сотрудникам банка свидетельство о смерти и документы, подтверждающие их личность и факт вступления в наследство.
Заявление на реструктуризацию
Подать заявку на пересмотр условий ипотечного соглашения можно в любом офисе банковской организации. Образец заявления на реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24 вы найдёте на официальном сайте компании. Там же можно связаться с консультантом банка, если вам необходима дополнительная помощь.
В заявлении нужно указать:
- Ф. И. О., номер паспорта и личную контактную информацию.
- Полное название и реквизиты финансового учреждения.
- Номер ипотечного договора и дату его подписания.
- Причины, по которым исполнение долговых обязательств временно невозможно.
- Свои пожелания по изменению положений соглашения.
Документ оформляется в двух экземплярах и заверяется подписью заявителя.
Образец заявления на реструктуризацию ипотеки
Как реструктурировать ипотеку в ВТБ 24?
Реструктуризация жилищного займа — сложный юридический процесс. Как правило, он занимает от 10 до 14 рабочих дней. Всю процедуру можно разделить на три этапа:
- Подача заявки. Заёмщик собирает документы и заполняет анкету в отделении банка. Или отправляет заявление по электронной почте, воспользовавшись контактной информацией на сайте ВТБ 24.
- Согласование условий. Если по заявлению на реструктуризацию ипотеки получено положительное решение, клиента приглашают в офис для обсуждения нового соглашения. В некоторых случаях банк может потребовать оформления страховки или попросить предоставить выписку из ЕГРП о том, что у должника нет другого жилья, кроме ипотечной квартиры.
- Подписание документов. После обсуждения всех нюансов между физическим лицом и банком заключается новый договор. Одновременно составляется график ежемесячных платежей, которого клиент должен придерживаться для своевременного погашения своего долга по ипотеке.
Если заявка на реструктуризацию была отклонена, заёмщик имеет право запросить письменный ответ с объяснением причин отказа. И использовать этот документ для оформления нового заявления или защиты своих интересов в суде по делу о неуплате кредита.
Реструктуризация ипотеки с господдержкой
С 2015 года в России действует программа по государственной поддержке ипотечных заёмщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Не так давно она была продлена премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым ещё на несколько лет. В соответствии с Постановлением Правительства № 961 граждане, нуждающиеся в реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году, могут получить субсидию на списание 30% от оставшейся суммы кредита. Согласно предлагаемым условиям, погасить за счёт госбюджета можно не более 1,5 млн рублей.
Для валютных должников действует конвертация и сокращение ставки до 11,5% в рублёвом эквиваленте. На поддержку государства могут претендовать физические лица, ежемесячный доход которых после выплаты ипотечного платежа составляет меньше 2 прожиточных минимумов на одного члена семьи. Заявление на реструктуризацию с привлечением средств федерального бюджета подаётся в банк-кредитор (ВТБ 24), но окончательное решение принимают члены комиссии Агентства по ипотечному кредитованию (АИЖК).
Отзывы клиентов ВТБ 24
Ипотечные заёмщики активно пользуются программами по снижению процентных ставок и продлению срока выплаты кредита. И оставляют свои отзывы о реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 на тематических форумах и интернет-порталах.
Наталья Р., г. Иркутск
Узнала о том, что в ВТБ 24 можно реструктурировать кредит, в июле 2017 года. Обратилась в ближайшее к дому отделение и сразу же попала к свободному кредитному менеджеру. Мне объяснили, какие документы будут нужны, рассказали про возможные сложности. В итоге удалось оформить реструктуризацию с господдержкой и списанием 30%, и в течение 3 дней деньги пришли на счёт. Очень довольна.
Игорь З., Москва
Я взял ипотеку в 2013 году под 11,5%, платил ежемесячно и без просрочек. Потом уволили с работы, денег стало не хватать. Приехал в офис ВТБ 24, но там была очередь, поэтому вернулся домой и отправил заявление через интернет. Ответ пришёл в течение недели, предложили каникулы и продлить срок возврата. Не совсем то, на что рассчитывал, но тоже неплохо.
Выводы
В ВТБ 24 реструктуризация ипотеки и льготная конвертация в случае валютного кредита проводится как за счёт внутренних резервов, так и с государственной поддержкой. Какой из этих вариантов больше подходит, решать вам. Но, если вы действительно хотите изменить условия ипотечного договора и добиться снижения годовой ставки, лучше не допускать просрочек. И заранее уведомить банк о том, что вам нужна помощь, не дожидаясь того момента, когда выплачивать долги будет уже невозможно.
Читайте также:
- Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году
- Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства
- Отсрочка платежей по ипотеке в Сбербанке
Источник